Uzmite poslovni zajam. Poslovni zajam od nule za mala poduzeća i SP. Pojedinac, državljanin Ruske Federacije

Pitanje otvaranja vlastitog posla često se rješava prilično okruglim iznosom. Nemaju svi ušteđevinu, a u takvim slučajevima idu na jedno mjesto – u banku. Bankovne institucije mogu pružiti razne vrste kredita za tvrtke bilo koje razine, uključujući, čak i ako postoji želja za otvaranjem vlastite.

Koje su najbolje ponude na tržištu? Koji su zahtjevi banaka prema zajmoprimcima? Kako dobiti kredit za pokretanje posla od nule? Sve je u redu.

Ne može svatko dobiti zajam za pokretanje posla od nule, banke imaju stroge i malo prenaglašene zahtjeve za takve klijente. Banke ne vole raditi s individualnim poduzetnicima (IP dalje) i pojedincima. ljudi koji vode vlastiti posao.

Objašnjenje za sve to je očito - bankarskim institucijama potrebna su jamstva da će im biti isplaćen kredit. Upravo se ovom točkom, solventnošću, ne može pohvaliti svaki poduzetnik početnik.

Primjer na površini, uzmite istu hipoteku: banka neće izdati novac sve dok nije sigurna u konstantan prosječni prihod zajmoprimca u sljedećih nekoliko godina.

Novac, stalni prihodi, pouzdanost i profitabilnost djeluju kao jamstvo otplate duga banci. Kao dodatni Kao jamstvo može se koristiti vrijedna imovina, međutim, to je već svojstveno svim vrstama zajmova.

Ruske banke u posljednje vrijeme samo kompliciraju uvjete kreditiranja, ali ne biste se trebali uzrujati - s pravim pristupom možete proći kroz tehničke poteškoće i dobiti ono što želite.

Danas ćemo razmotriti: kako dobiti zajam za pokretanje posla od nule, koji su zahtjevi za zajmoprimca, čimbenike za odobravanje zahtjeva i analizu popularnih ponuda banaka na tržištu.

Kako dobiti kredit za pokretanje posla od nule

Vrijedno je započeti proučavanje ponuda na tržištu s liderom, glavnom bankom Ruske Federacije - Sberbankom. Opslužuje sve klijente, bilo da se radi o individualnim poduzetnicima, privatnim poduzetnicima, doo, itd. Prije odlaska u banku važno je razumjeti ispunjavate li osnovne parametre po kojima odobravaju izdavanje kredita.

Kako bi banka odobrila kredit, važno je znati:

Ispravan poslovni plan je ključ uspjeha. Svaki biznismen trebao bi imati projekt na kojem će raditi. To, inače, ne ovisi o veličini poduzeća i odnosi se i na male i velike tvrtke. Važno je odražavati razvojnu strategiju poduzeća (na primjer, dugoročni razvoj ili kratkoročni razvoj).

Potrebno je provesti kvantitativnu i kvalitativnu analizu uz obradu podataka o proizvodnji, kvalifikacijama zaposlenika i sl. Potrebno je izračunati učinak, omjer potražnje, uzeti u obzir potencijalne troškove, konkurenciju.

Poslovni plan mora uvjeriti investitore da trebaju ulagati u ovu ideju. Ista je situacija i s bankama.

. Ako pojedinačni poduzetnik u banci kaže da želi otvoriti svoju jedinstvenu instituciju koja nikada prije nije viđena, onda će s velikom vjerojatnošću otići s odbijanjem.

Franšiza znači promovirani brend u određenom segmentu poslovanja. Na primjer, franšiza može biti mreža Coca-Cole, McDonald'sa itd. Poslovanje pod franšizom takvih tvrtki jamči stabilnu dobit i, sukladno tome, košta mnogo novca, račun ide u milijarde.

Za poduzetnika početnika prikladne su jednostavnije opcije i, usput, bit će vrlo zgodno ako je franšizna tvrtka već partner banke u kojoj trebate uzeti zajam. U Sberbanku se izdvaja tvrtka poput Haratove, jedna je od mnogih koja prodaju franšize po pristupačnim cijenama.

Prije odlaska u banku vrijedi razmotriti mogućnost kolaterala.

Vrlo često se bankama obraćaju "goli" individualni poduzetnici koji nemaju priliku založiti vrijednu imovinu kao dokaz o solventnosti na kredit. Bankovne institucije vrlo su oprezne u izdavanju novca individualnim poduzetnicima koji žele zaraditi stvaranjem vlastitog malog poduzeća.

Izvrsna opcija bila bi imati vlastitu nekretninu ili bilo koju drugu vrijednu imovinu, poput automobila. Ako nekretninu upišete kao kolateral za kredit, to će banci dati jamstvo da će u slučaju neuspjeha moći dobiti svoj novac natrag. Za one koji nemaju imovinu potrebno je imati sredstva za početni prilično visok doprinos (od 30%).

Ako je sve spremno, onda možete početi. Razmislite, na primjer, o zahtjevu za kredit u Sberbanci.

Idemo u Sberbank i radimo sve postupno:

Podnosi se upitnik u kojem se potpisuju svi podaci uz izjavu o namjeri za dobivanje kredita za razvoj malog gospodarstva.
Program kredita mora biti odabran "Početak poslovanja".
Kao samostalni poduzetnik, obavezno se registrirajte u servisu.
Prikupiti svu dokumentaciju koju banka traži. Ovo nije samo običan paket fizičkih dokumenata. osobe (vojna iskaznica za muškarce, potvrda 2-NDFL, potvrda o mirovini, putovnica), ali i papiri vezani uz poslovanje (sam poslovni plan, franšizing (ako postoji), potvrda o dostupnosti imovine uz jamčevinu, potvrda individualnog poduzetnika, odnosno drugog poduzeća) .
Podnesite svoju prijavu za sredstva.
Dajte banci sredstva koja će se koristiti za otplatu kapare. (Ili potvrdite zalog skupom imovinom).
Dobijte novac i započnite proces otvaranja svoje tvrtke.

Zahtjevi za zajmoprimca

Ovdje ćemo govoriti o maksimalnim zahtjevima, poštivanje kojih može povećati šanse za dobivanje kredita do 90%.

Sberbank ima standardne uvjete, svaka druga banka će navesti slične zahtjeve:

certifikat 2-NDFL;
računi u drugim bankama, posjedovanje vrijednosnih papira i dionica koje mogu služiti kao kolateral;
izvrsna kreditna povijest. Iznimno važna točka kojom se banke vode kako u radu s pojedincima, tako i s individualnim poduzetnicima. Ako postoji trenutni nepodmireni dug, onda je to veliki minus, jer opterećuje klijenta dodatnim financijskim troškovima;
sudužnici ili samo poslovni partneri koji su već dokazali banci da im se može vjerovati;
prisutnost vrijedne imovine upisane na ime klijenta, koja je prikladna kao zalog;
izvješća o mjesečnim plaćanjima (najamnina, plaćanja kredita, režije i sl.);
Poslovni plan. Glavna stavka na ovom popisu, koju vrijedi dobro napraviti. O njemu ovisi hoće li banka izdati kredit ili ne. Trebao bi biti sveobuhvatan i informativan.

Ako govorimo osobno o osobi koja će se prijaviti:

dob od 27 do 45 godina. Ne prije 27, jer postoji mogućnost da klijent potpadne pod vojni rok, što će ga spriječiti u plaćanju duga banci;
nema dugovanja po drugim plaćanjima;
nema kaznenih osuda (osobito za teška kaznena djela);
potvrdu o tome da zajmoprimac nije prijavljen u ambulanti za mentalne bolesti/lijek.

Čimbenici koji utječu na odluku banke da odobri kredit

Naime, značenje onih točaka u kojima se to kaže, o kojima izravno ovisi pozitivna odluka korisnika, razotkriveno je prilično gore. Kombinirajući sve navedeno, na vidjelo izlaze tri čimbenika: kompetentan, strukturiran i ažuran poslovni plan s perspektivom profita, znanje klijenta u financijama određene razine i odgovarajuća franšiza.

Ako banka savršeno procijeni sva tri faktora, klijent je vrlo blizu dobivanja kredita. Također je važno znati da banke provode planski rad u svojim programima kreditiranja poslovanja.

Zaključak je da banke analiziraju klijenta prema dva obrasca:

Zaposlenici vrše provjeru solventnosti i razine rizika klijenta, a potom donose presudu.
Koristi se bodovanje, sustav koji radi u automatskom načinu rada prema određenim algoritmima. Sustav filtrira zajmoprimce prema rizičnim skupinama.

Ponekad se koriste dvije metode odjednom.

Sljedeće točke mogu utjecati na izdavanje poslovnog zajma:

Starost tvrtke. Ovaj pokazatelj smatra se jednim od glavnih kriterija za odobrenje prijave. Banke obično ne vjeruju tvrtkama koje su osnovane prije manje od šest mjeseci, a još više nedavno organizirane. Ali to ne znači da start-up tvrtka neće moći dobiti kredit. Postoje bankarske institucije koje će izdati kredit, ali možda u visokom postotku.
Govori samo istinu. Sve informacije koje klijent da banci pažljivo se provjeravaju. Ako zaposlenici pronađu lažne podatke, to će se izrazito negativno odraziti na odluku o kreditu.
Čudno, ali za obiteljske ljude postotak odobravanja prema statistikama mnogo je veći. Obitelj treba posvetiti puno vremena i to može odvratiti pozornost od posla. Logika banaka je, vjerojatno, da obiteljska osoba ima razvijeniji osjećaj odgovornosti;
Društveni mediji. U posljednje vrijeme primjetni su trendovi kada bankovne institucije provjeravaju svoje klijente na socijalno. mreže. Zaposlenici određuju razinu “ozbiljnosti” osobe, analiziraju koliko vremena provodi na takvim stranicama, traži li načine za laku zaradu, mogućnosti izbjegavanja otplate kredita itd.

Analiza stanja popularnih banaka

Počnimo s razmatranjem uvjeta za poslovni zajam u najpopularnijoj banci u zemlji - Sberbank.

Ova bankarska institucija može izdati specijalizirani kredit za sljedeće namjene:

Kada su potrebna sredstva za njihovo stavljanje u promet tvrtke;
Po potrebi financiranje nabave opreme, prijevoza i sl.;
Ako trebate ekspresni zajam;
Leasing;
Poslovna imovina i poslovna ulaganja;
I samo za bilo koju svrhu na zahtjev klijenta;

Banka diktira sljedeće uvjete za kredite za sve potrebe:

Kredit se izdaje na rok od 6 mjeseci do 4 godine;
Stopa kredita počet će od 14,50% godišnje;
Polog nije potreban, može se izdati na zahtjev;
Iznos novca je od 300.000 rubalja. i do 5.000.000 rubalja.

U Sberbanku je za popunjavanje prijave potreban paket dokumenata s 18 pozicija. Koristeći web stranicu Sberbank, možete pokušati napraviti preliminarnu prijavu.

Rosselkhozbank i njezini krediti za mala poduzeća

Ova bankarska institucija ima povoljne kredite za velika i mala poduzeća.

Zajmovi za mala poduzeća mogu se izdati u sljedeće svrhe:

Nabavka opreme;
Ulaganje u određene projekte;
Prilikom kupnje nekretnine;
Ako trebate pustiti sredstva u optjecaj;
Svi krediti izdani u drugim bankama mogu se refinancirati u ovoj;
Ako je potreban sezonski rad.

Uvjeti kredita:

Rokovi za kredite do 3 godine;
Iznos osiguranih sredstava je od 50.000 rubalja. i do 100.000.000 rubalja;
Kamata na kredite od 9 do 20%.

Moguće je izdati grace period (odgodu otplate kredita) do godinu dana. Na službenoj web stranici banke možete izvršiti preliminarni izračun i odmah se prijaviti.

Alfa-banka i njezini uvjeti za kredite

U ovoj bankovnoj instituciji možete dobiti poslovni kredit za sljedeće namjene:

Prekoračenje;
Ako su vam potrebna sredstva za kupnju vozila ili opreme;
Popravak vozila i unapređenje proizvodnje;
Refinancirati zajam od bilo koje druge banke;
Za svaku potrebu.

Za sve potrebe koje klijenti deklariraju, Alfa-Bank diktira sljedeće uvjete:

Kredit se izdaje na rok od 13 mjeseci do 3 godine;
Iznos kredita od 500.000 rubalja. i do 6.000.000 rubalja;
Kamatna stopa će biti od 12,5% godišnje.

Moguće je da će banka zahtijevati otvaranje tekućeg računa kod Alfa-Bank kako bi izdala kredit. Ako klijent ima želju, onda je moguća ponuda. Da biste dobili zajam, podružnici ćete morati osigurati 9 radnih mjesta.

VTB 24 - uvjeti za kredite za mala poduzeća

VTB 24 nudi širok raspon kreditnih linija za mala poduzeća. Postoje posebni programi koji su prikladni za novootvorene tvrtke.

Ciljevi mogu biti vrlo različiti:

Dopuna obrtnog kapitala poduzeća;
Refinanciranje kredita koji su već uzeti od drugih banaka;
Ekspresni krediti za bilo koju namjenu, ako vam je hitno potreban novac;

Ekspresni zajmovi u VTB 24 izdaju se pod sljedećim uvjetima:

Vremenski okvir do 60 mjeseci;
Izdaje se od 500.000 rubalja. do 5.000.000 rubalja;
Zalog je isključivo po volji klijenta;
Stopa kredita od 14% do 19%.

A također u banci postoje posebni programi, na primjer:

"Promet" - ako trebate uplatiti novac u promet tvrtke;
"Overdraft" - tako da postoje sredstva povrh raspoloživog iznosa kako bi se osigurala stabilnost;
"Perspektiva poslovanja" - za kupnju potrebne opreme ili za modernizaciju opreme.

Stopa izravno ovisi o tome je li tvrtka klijent banke, kao i o tome kakav će kreditni kolateral organizacija imati.

Ako je osiguran kolateral i tvrtka ima dobru kreditnu i bankovnu povijest, tada klijent može očekivati da će dobiti minimalnu stopu zajma.

Kako dobiti novac za pokretanje posla, pogledajte sljedeći video:

5. listopada 2017 Benefit Help

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Mnogi poslovni ljudi početnici nemaju vlastitih sredstava za organizaciju svog poslovanja. , prostori, zaposlenici, komunikacije, prijevoz - sve to ne dobivate besplatno. S tim u vezi, uzimanje kredita za pokretanje posla od nule uobičajena je usluga za pojedinačne poduzetnike. U ovom članku ćemo pogledati kako povećati šanse za dobivanje novca.

Poslovni zajam se može dobiti na više načina. Primjerice, u centru razvoja poduzetništva, kod privatnog investitora, kod kreditne zadruge. Ali najčešći način je kontaktiranje banke. Mnoge banke pružaju usluge kreditiranja privatnim poduzetnicima. Neki čak imaju posebne programe za poslovne ljude početnike.

Kako dobiti kredit za otvaranje posla u banci?

Privatni poduzetnik može podnijeti zahtjev za kredit u bilo kojoj banci. Iako to ne znači da je svaka od banaka spremna dati vam svoja sredstva. Osim što ispunjavaju njihove planove zajma, bankarima je vrlo važno jamstvo povrata novca. Kako bi provjerili realnost poslovanja, od zaposlenika banke se često traži da ponesu poslovni plan i druge dokumente koji mogu potvrditi da će vaš posao funkcionirati i ostvarivati prihod.

Obično se ne može naći brza obrada aplikacije, posebno za zahtjeve velikih veličina i za veliki projekt. Iako danas banke nastoje minimizirati vrijeme utrošeno na odobravanje zahtjeva i izdavanje novca. Postoje čak i projekti kao što su kreditno "povjerenje". Takav kamatonosni zajam izdaje se praktički bez dokumenata (bez jamaca, bez kolaterala).

U svakom slučaju, bolje je temeljito se pripremiti za pregovore. Da biste to učinili, savjetujemo vam da učinite sljedeće:

detaljno ;
pripremiti račun dobiti i gubitka;
dogovoriti s osobom koja je spremna djelovati kao jamac. Poželjno je da budući jamac ima stabilne i visoke prihode, te ih može potvrditi;
razmotrite mogućnost prijenosa vaše imovine kao kolaterala. Najbolja opcija ovdje su, naravno, nestambene nekretnine. Obično, u prisutnosti ove vrste osiguranja, banke ne odbijaju izdati novac.

Uz to će se uzeti u obzir i vaš bračni status, mjesečni troškovi itd. Jednostavno rečeno, što se bolje predstavite, veća je vjerojatnost da ćete dobiti novac.

Napominjemo da će sve podatke koje date provjeravati služba sigurnosti, a dostavljene dokumente analizirati pravna služba. Malo je vjerojatno da ćete uspjeti prevariti banku.

Drugi načini za dobivanje kredita za individualne poduzetnike

Događa se da banka odbije izdati novac ili razmotriti zahtjev. Postoje slučajevi odbijanja zbog "loše" kreditne povijesti ili iz drugih razloga. Što onda učiniti? Možete, naravno, pokušati ići od banke do banke u nadi da ćete dobiti kredit, ili možete uzeti kredit za pokretanje posla od nule za individualnog poduzetnika u Centru za razvoj poduzetništva. Takve organizacije djeluju po principu "ponovnog zajma": prvo podižu zajam, a zatim posuđuju drugima. Naravno, postotak će se ovdje razlikovati prema gore.

Druga mogućnost za dobivanje novca je posuđivanje uz kamatu od privatne osobe ili kreditne zadruge. Takve ljude još treba pronaći, a obično se na ovaj način dugo ne može doći do novca.

Video: Kako dobiti zajam za otvaranje IP-a?

Glavni uvjet koji banka postavlja prilikom izdavanja kredita je solventnost zajmoprimca. Poduzetnik pojedinac mora dostaviti dokaz o stabilnosti svojih prihoda.

Potvrda dobiti IP-a su upravljačka i računovodstvena izvješća o ukupnim rezultatima njegovih aktivnosti. Međutim, ovi dokumenti ne mogu odražavati razinu prihoda koji će IP u budućnosti primiti i, najvjerojatnije, banka će odbiti izdati sredstva. Kako biti? Znajući koje zahtjeve banke postavljaju potencijalnim zajmoprimcima, poduzetnik ih može analizirati i podnijeti zahtjev za kredit.

Potvrda dobiti IP-a su upravljačka i računovodstvena izvješća o ukupnim rezultatima njegovih aktivnosti.

Za procjenu solventnosti pojedinog poduzetnika, svaka banka razvija posebne programe, primjenjujući individualni pristup svakom zajmoprimcu, te detaljno ispituje rezultate svojih aktivnosti.

Prije izdavanja odobrenja za kredit banka procjenjuje:

Razina IP prihoda: iznos prihoda, iznos mjesečnih poreza, neto dobit.
Kreditna povijest: nema kašnjenja u plaćanju, pravovremeno plaćanje poreza, aktivno korištenje kredita, odsutnost bilo kakvih kompromitirajućih informacija.
Nekretnina koja može poslužiti kao zalog. Morate imati i jamca.
Trajanje poslovanja: mora biti najmanje 1 godina, a stvarna djelatnost - najmanje 6 mjeseci.
Poštivanje od strane organizacije zakonskih normi i odsutnost ikakvih upravnih ili kaznenih djela.

Ako pojedinačni poduzetnik ima stabilnu dobit, nema dugovanja po kreditima od drugih banaka, na vrijeme plaća poreze i plaće zaposlenicima, savjestan je dužnik s „dobrom povijesti“, banka neće imati potraživanja i izdat će zajam.

Paket dokumenata

Većina individualnih poduzetnika koristi pojednostavljeni sustav oporezivanja (STS) te moraju pripremiti računovodstvene i financijske izvještaje kako bi dobili zajam. Da biste dokazali svoju pouzdanost i potvrdili svoju solventnost, morate dostaviti kompletan paket dokumenata.

Dokumenti za dobivanje kredita:

Original i kopija putovnice.
Potvrda o državnoj registraciji IP-a.
Preslike poreznih prijava za posljednje izvještajno razdoblje.
izdano prije ne više od mjesec dana.
Potvrde porezne službe o računima za namirenje koji se otvaraju na ime poduzetnika u bankama.
Potvrda da nema dugovanja.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka može zahtijevati dodatnu dokumentaciju. To može biti popis imovine, opreme i vozila u vlasništvu – svega što poduzetnik posjeduje. U pojedinim slučajevima banka će morati dostaviti skladišne potvrde, preslike blagajne, cjenike, dokumentaciju o visini obrtnih sredstava u drugim bankama, račune i sl.

Vrste kreditiranja

Danas banke daju sljedeće vrste kredita:

ekspresni zajam;
zajam za razvoj malog poduzetništva;
potrošački kredit.

Ekspresni krediti

Ovaj kredit može dobiti svaki poduzetnik. Njegova registracija potrajat će malo vremena, a za primanje sredstava potreban je minimalni paket dokumenata. Ekspresni krediti izdaju se u trgovinama, trgovačkim centrima i poslovnicama banaka.

Prilikom dobivanja takvog kredita nije potrebno potvrđivati prihod. Ali nedostatak je što se novac izdaje u visokom postotku, a ne možete dobiti više od 100.000 rubalja.

Zajam za razvoj malog poduzetništva

Za podršku i razvoj malih poduzeća mnoge banke razvijaju posebne programe kreditiranja.

Najčešće se krediti izdaju za:

proširenje asortimana robe;
nabava strojeva, opreme, transporta;
razvoj novih pravaca IP djelatnosti.

Da biste uzeli, morate:

imati pozitivne financijske izvještaje;
potvrditi solventnost;
rad u statusu samostalnog poduzetnika najmanje 1 godinu na području Ruske Federacije;
imati dobru kreditnu povijest.

Programi za razvoj malih poduzeća predviđaju izdavanje velikih iznosa do 5 godina. Međutim, mnogi poduzetnici nisu zadovoljni visokom kamatnom stopom - od 24 do 27%.

potrošački kredit

Potrošački kredit za individualne poduzetnike omogućuje izdavanje značajnih iznosa uz niske kamatne stope. Njegova glavna razlika od ekspresnog kredita je obvezna potvrda prihoda.

Uvjeti za primanje sredstava:

Za primanje iznosa do 100.000 rubalja potreban je cijeli paket dokumenata koji potvrđuju profitabilnost i stabilnost prihoda.
Da biste dobili iznos veći od 100.000 rubalja, morate pronaći jamca.
Da biste primili iznos veći od 500.000 rubalja, potreban vam je depozit, može biti vaše vlasništvo.

Treba napomenuti da prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački zajam morate navesti posebne svrhe za koje su potrebna sredstva. To može biti putovanje, popravak, edukacija itd.

Ako u zahtjevu za kredit navedete da su potrebna sredstva za pokretanje i razvoj vlastitog posla, banka će vas odbiti.

Banke razvijaju mnoge programe koji vam omogućuju uzimanje kredita pod uvjetima koji vam odgovaraju. Prije posjete banci, proučite sve nijanse dobivanja kredita. Posuđena sredstva daju vam mogućnost proširenja poslovanja ili sklapanja ugovora za nove velike projekte bez preusmjeravanja sredstava iz prometa tvrtke.

U članku smo sastavili popis 12 najvećih banaka koje poduzetnicima i organizacijama daju kredit za pokretanje posla od nule. Također iz članka ćete saznati koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita, koji su uvjeti za kredit i kako dobiti zajam.

Koju banku dobiti kredit za pokretanje posla

Banka	% ponude	Iznos kredita
Sberbank	16-19%	do 5 milijuna rubalja
Alfa banka	20%	do 6 milijuna rubalja
VTB 24	od 11,8%	od 850000 rub.
Rosselkhozbank	od 10,6%	do 60 milijuna rubalja
Raifansen banka	od 12%	do 4,5 milijuna rubalja
Uralsib	od 13,1%	do 170 milijuna rubalja
Uralska banka za obnovu i razvoj	od 15,1%	do 3 milijuna rubalja
Otvor	od 10%	do 1 milijun rubalja
Promsvyazbank	od 12,3%	do 150 milijuna rubalja
Sovcombank	od 12%	do 30 milijuna rubalja
Binbank	15,25%	do 150 milijuna rubalja
SKB banka	od 14,5%	od 70 milijuna rubalja

Cijene mogu varirati ovisno o regiji zemlje. Većina banaka nudi individualni pristup poduzetnicima, birajući za njih maksimalan iznos kredita i kamatnu stopu, u odnosu na rizike poslovnog plana, iznos kolaterala i druge parametre. Stoga navedeni podaci nisu uvijek nepromijenjeni.

Kako dobiti zajam za male tvrtke od nule

Put do počinje ne posjetom banci, već pripremom.

Prije svega, trebate:

. U svakom startupu bit će potreban detaljan opis projekta, smjerovi njegovog razvoja. Na temelju tog dokumenta potencijalni investitori stvaraju sliku o poslovanju i odlučuju hoće li u njega ulagati. Preporučljivo je u poslovni plan uključiti sve računovodstvene izračune, pregled tržišta, plan rada i plan otplate kredita.
Definirajte jamčevinu. Naravno, u teoriji se kredit za otvaranje individualnog poduzetnika može dobiti za jedan “lijepi” poslovni plan, ali u praksi banke zaziru od poduzetnika koji nemaju nekretnine, automobil ili druge dragocjenosti koje mogu poslužiti kao zalog. . Sam poduzetnik također ne bi trebao zaboraviti da će se kredit morati vratiti, pa čak i uz prilično velike kamate. Stoga, prije odlaska u banku po kredit, trebate se pobrinuti za vlastiti "zračni jastuk" - novčanu štednju ili imovinu (nekretnine, automobil, vrijednosne papire i dionice).
Registrirajte individualnog poduzetnika ili LLC. Da biste dobili poslovni zajam, trebat će vam dokumenti koji potvrđuju da je osoba registrirana u poreznoj upravi kao poduzetnik.
Odaberite banku. Morate proučiti ne samo tarife banaka, već i recenzije o njima. Samo izravno klijenti ustanove mogu reći o svim zamkama usluge.

Kada je priprema gotova, banka je odabrana, možete se prijaviti. To možete učiniti u poslovnici banke ili putem interneta.

Korak po korak upute

Razmislite o dobivanju zajma za pokretanje posla na primjeru posjete Sberbank:

Ispunite pristupnicu koja sadrži podatke o poduzetniku i njegovim namjerama u vezi s dobivanjem kredita.
Odaberite program kreditiranja za početak ili.
Podnesite dokumente banci uz zahtjev za poslovni kredit.
Otplatite kaparu, ili založite vrijednu imovinu.
Uzmite potreban iznos i započnite svoj posao.

Online prijava

Većina banaka danas prihvaća zahtjeve za kredit putem interneta. Za ovo vam je potrebno:

Idite na web stranicu banke;
Pronađite odjeljak "Kreditiranje malih poduzeća";
Ispunite obrazac s punim podacima;
Unesite vaš telefonski broj;
Pošaljite obrazac na razmatranje i pričekajte odgovor.

Uvjeti odobrenja zajma za mala poduzeća

Ugovor o kreditu između banke i poduzetnika nosi rizike za obje strane. Zajmodavac neće biti sretan ako zajmoprimac primi novac i nestane ili ne vrati dug. Stoga banka prije izdavanja kredita saznaje sljedeće podatke:

koliko je potrebno i za koje potrebe;
cijeli iznos je potreban zajmoprimcu odjednom ili u nekoliko plaćanja;
kolika je planirana dobit poduzeća, koliko je stabilna;
koliki je planirani prihod poduzetnika, uzimajući u obzir potrebna plaćanja zajma;
postoje li tamne mrlje u kreditnoj povijesti podnositelja zahtjeva.

Kako dobiti odobrenje za kredit

Kada poduzetnik dođe u banku tražeći kredit za pokretanje malog poduzetništva, stručnjaci financijske institucije od njega traže određena jamstva. To uključuje:

Dobra kreditna povijest. Ako gospodarstvenik iza sebe ima dospjela ili nepodmirena plaćanja, šanse za novi zajam svode se na gotovo nulu. Financijske institucije radije se ne bave beskrupuloznim zajmoprimcima.
Nekretnina pod hipotekom- pokazatelj ozbiljnog pristupa kreditu. Bolje je unaprijed razmisliti o tome što se može založiti banci i opskrbiti se dokumentima koji potvrđuju vlasništvo i vrijednost imovine.
Kompetentan poslovni plan, što odražava povjerenje u dobivanje stabilnog prihoda.
Paralelni prihod. Ako je poduzetnik zaposlen na stabilnom radnom mjestu ili ima druge prihode koji ne ovise o novom poslu, tada mu se povećavaju šanse za otplatu kredita u budućnosti. Dohodak se potvrđuje 2-potvrdom o porezu na dohodak.
Jamčiti. Za zajmoprimca može jamčiti fizička ili pravna osoba s povoljnom kreditnom poviješću.
Početni kapital više od 25-30% potrebnog iznosa. Za pokretanje posla još uvijek su potrebne određene uštede. Pokretanje posla s kreditom uvijek je rizično, a štoviše, ne treba očekivati da će banka izdati kredit za puni iznos potreban za startup – ipak morate uložiti nešto osobnih sredstava.
Franšiza. Banke su spremnije posuditi novac za provjerenu marku nego za potpuno novi pothvat. Stoga, ako nešto nije u redu u drugim točkama, bolje je razmisliti o kupnji franšize, to će povećati šanse za dobivanje kredita.

Postoje i drugi čimbenici koji, u manjoj mjeri, ali i povećavaju šanse za uspješno dobivanje kredita za malo poduzeće:

dob od 30 do 45 godina;
stalna prijava u mjestu prebivališta;
nekretnine;
nema kazneni dosje;
registrirani brak.

Tko odlučuje

Glavni zadatak banke prije odobravanja kredita je procijeniti rizike i pouzdanost pojedinog poduzetnika. Kako bi izbjegli daljnje probleme s dugovima, banke koriste dvije glavne metode:

stručni pregled- subjektivno rješenje inspektora financijske institucije;
automatizirani sustav bodovanja (bodovanje)– operater unosi podatke klijenta u program, ispunjava upitnik, sve daljnje analize odvijaju se bez ljudske intervencije.

Neke banke koriste dvije metode odjednom, što čini provjeru još temeljitijom.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Bez obzira na banku i tarifu, za dobivanje kredita trebat će vam putovnica i vojna iskaznica. Ako se od mladića očekuje služenje vojske, banka će najvjerojatnije odbiti dati kredit.

Banka također može zahtijevati:

račun dobiti i gubitka (2-NDFL);
izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (za LLC iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba);
Poslovni plan;
isprave o vlasništvu imovine ostavljene u zalog;
jamčevo pismo;
za primatelja franšize: ugovor s davateljem franšize;
za osobe s privremenom registracijom: njegovu potvrdu;
ako postoje: ugovori s dobavljačima, ugovori o zakupu poslovnih prostora, licence.

Ugovor s bankom

Konačni dokument prije dobivanja kredita je ugovor koji se mora pažljivo proučiti prije potpisivanja. Ovim su dokumentom propisani svi uvjeti za odobravanje i otplatu kredita, stoga posebnu pozornost treba obratiti na sljedeće točke:

konačna kamatna stopa;
raspored plaćanja;
novčane kazne;
prijevremena otplata;
obveze i prava stranaka.

Značajke kreditiranja malih poduzeća

Zašto je tako važno dobiti kredit po stopi za početni mali biznis? Činjenica je da su svi kreditni programi razvijeni posebno za određene potrebe, što znači da u najvećoj mogućoj mjeri uzimaju u obzir potrebe klijenta. Dakle, kreditiranje početnika u malim poduzećima ima svoje osebujne značajke.

Iznos kredita veći je od potrošačkog kredita;
Izdana sredstva najčešće se prenose na tekući račun poduzetnika;
Više kamatne stope;
Važni su kolateral i jamci;
Obavezno je osiguranje života i kolaterala.

Banka je odbila izdati kredit - što učiniti?

Svi planovi za pokretanje vlastitog posla mogu propasti ako banka odbije izdati kredit. U tom slučaju možete se obratiti drugoj banci, ali nitko ne može jamčiti da će donijeti drugačiju odluku.

Vrijedi napomenuti da će banka prilikom provjere kreditne povijesti svakako dobiti informaciju da je podatke o građaninu već zatražila druga banka.

Također je vrlo teško raditi na greškama, jer po zakonu financijska institucija nije dužna obrazložiti svoje odbijanje i iznijeti razlog.

Ali čak i ako je banka odbila zahtjev, a nije moguće promijeniti svoju odluku, to nije razlog za odustajanje. Postoje i drugi načini zarade:

Visina kredita za potrebe pojedinaca je manja, ali ih je lakše dobiti. Neke banke niti ne traže kreditnu povijest dužnika u zamjenu za visoke kamate, što znači da možete uzeti nekoliko takvih kredita odjednom.
nebankovni kredit. Ako kreditna povijest ne zadovoljava ni za dobivanje potrošačkog kredita, ostaje opcija da se obratite nebankarskoj organizaciji koja ima pravo izdavati kredite pojedincima. No, izdaju male iznose, na kraće rokove i uz visoke kamate - jednom riječju, pod najnepovoljnijim uvjetima za poduzetnika.
. Svaka regija ima svoje državne i komercijalne centre koji financiraju izvrsne poslovne projekte. No, da bi se postigla takva pomoć, poslovna ideja mora biti uistinu originalna i isplativa. Općinske vlasti voljno financiraju programe koji osiguravaju protok sredstava i resursa u regiju. To može biti nova proizvodnja, poljoprivreda, obrazovanje, turizam i ekologija.
Brokerske usluge. Uz naknadu (do 15% iznosa kredita), iskusni broker će analizirati potrebe i mogućnosti poduzetnika i odabrati najbolju ponudu za njega. Također, broker će pomoći u procjeni kredita.
Partnerstvo s velikom tvrtkom. Ako poduzetnik ima veze među poslovnim divovima, možete pronaći pokrovitelja koji će vam pomoći, uključujući i financiranje.

Pojedinac, državljanin Ruske Federacije

Je osnivač/suosnivač pravne osobe
- Udio vlasnika u temeljnom kapitalu je maksimalni (ili najmanje 25%) svih suosnivača s razdobljem vlasništva dužim od 6 mjeseci
Ili registriran kao trgovac pojedinac
- S razdobljem poslovanja od najmanje 12 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva za kredit
- Dob od 22 do uključujući 65 godina, na dan podnošenja zahtjeva

Entitet

Razdoblje poslovanja od najmanje 12 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva za kredit
Starost vlasnika s najvećim udjelom u temeljnom kapitalu je od 22 do zaključno 65 godina, na dan podnošenja zahtjeva
Udio vlasnika u temeljnom kapitalu iznosi najmanje 25% ili je najveći od svih suosnivača s vlasničkim razdobljem dužim od 6 mjeseci.
Potreban je dokaz o namjeravanoj uporabi

Zahtjevi za jamce

Za pojedinca, državljanina Ruske Federacije

Jamstvo za sve osobe u dobi od 18 do 70 godina
Jamstvo suosnivača poduzeća ako je zajmoprimac jedan od osnivača pravne osobe s udjelom manjim od 50% u temeljnom kapitalu
Jamstvo supružnika ako je zajmoprimac oženjen, a iznos kredita je veći od 3.000.000 rubalja

Za individualnog poduzetnika

Jamstvo najmanje jedne fizičke osobe
Jamstvo supružnika, ako je zajmoprimac oženjen i iznos kredita je veći od 3.000.000 rubalja
Jamstvo treće strane (ne vlasnika IP-a)

Za pravno lice

Garancija najmanje dvije osobe
Jamstvo suosnivača poduzeća, ako je zajmoprimac jedan od osnivača pravne osobe s udjelom manjim od 50% u temeljnom kapitalu
Kao drugi jamac može nastupiti suosnivač (fizička osoba), supružnik osnivača ili treća osoba

Ispunite obrasce

1. Upitnik pojedinca
- Zajmoprimac
- Jamac (odgovara broju jamaca zajma koji su ili suosnivač poduzeća Zajmoprimca, ili supružnik Zajmoprimca, ili "pravi" vlasnik/suvlasnik tvrtke)

Sadrži podatke o poduzeću Zajmoprimca - pravnoj osobi / fizičkom poduzetniku

3. Zahtjev za kreditni proizvod
Sadrži podatke o sudionicima transakcije, kao i parametre traženog zajma

4. Zahtjev za pristupanje Ugovoru o sveobuhvatnim bankarskim uslugama za fizička lica u ALFA-BANK dd i suglasnost FL za obradu osobnih podataka i primitak kreditnog izvješća od Kreditnog ureda od strane ALFA-BANK dd

Dostavite dokumente

Potrebne su kopije sljedećih stranica: ravan sa fotografijom, stranica s pečatom o trenutnoj registraciji, bračno stanje, podaci o prethodno izdanim putovnicama

Dodatno

Preslike ugovora o zajmu Zajmoprimca, Jamaca i/ili Poduzeća Zajmoprimca s drugim zajmodavcima (dopuštena je samo kopija plana otplate kredita) ili bankovni izvod koji potvrđuje podatke o iznosu duga, iznosu mjesečnog plaćanja i/ili vrijeme plaćanja zajma (ako postoji)

Osim toga, ako je poduzeće zajmoprimca DD, OJSC, CJSC (PJSC)
Izvadak iz registra dioničara ili izvadak iz registra upisanih vrijednosnih papira (ispunjen najranije mjesec dana od dana podnošenja zahtjeva za kredit)

Ispunite obrasce

1. Zahtjev za kreditni proizvod
Sadrži podatke o sudionicima transakcije, kao i parametre traženog zajma

2. Upitnik poduzeća / Upitnik poduzetnika
Sadrži informacije o LE/IP-u Zajmoprimca

3. Upitnik pojedinca
Sadrži podatke o sudionicima u transakciji - jamcima (odgovara broju jamaca za kredit)

4. Suglasnost pravne osobe za primanje kreditnog izvješća JSC "ALFA-BANK" od Kreditnog ureda

5. Suglasnost Jamca za obradu osobnih podataka i zaprimanje kreditnog izvješća ALFA-BANK dd od Kreditnog ureda

Dostavite dokumente

Kopije putovnica sudionika u transakciji - pojedinaca
Potrebne su kopije sljedećih stranica: ravan sa fotografijom, stranica s pečatom o trenutnoj registraciji, bračno stanje, podaci o prethodno izdanim putovnicama

Dodatno

Uz ugovore o zajmu
Preslike ugovora o zajmu Zajmoprimca, Jamaca s drugim vjerovnicima (dopuštena je samo kopija plana otplate kredita) ili potvrda banke koja potvrđuje podatke o iznosu duga, iznosu mjesečnog plaćanja i/ili uvjetima plaćanja za kreditni proizvod (ako postoji)

Dodatno za JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Izvadak iz registra dioničara ili izvadak iz registra upisanih vrijednosnih papira (ispunjen najranije mjesec dana od dana podnošenja zahtjeva za kredit)