Kako dobiti kredit za malu tvrtku. Kako dobiti IP zajam? Napomena individualnom poduzetniku. Poslovni termin

Ponekad se čovjek navečer vrati s posla i shvati da se tamo neće vratiti sutra. Dolazi do spoznaje da postoji snaga i želja da postanete gospodar vlastitog života. U ovom trenutku počinje potraga za profitabilnim poslom koji će osim novca donijeti i neovisnost od poslodavca.

Glavno pitanje, nakon odabira područja djelatnosti, je gdje dobiti potreban iznos. Povećana potražnja za kreditima za pokretanje poslovanja navela je većinu banaka da od nule razviju programe poslovnih kredita za pojedinačne poduzetnike.

Prije nego što tražite odgovarajuću banku, morate:

Odaberite koja je linija poslovanja za vas najprofitabilnija, tražena od strane potrošača, ono što razumijete. Saznajte tko su vaši konkurenti, u kojoj količini, koje su prednosti u njihovoj ponudi. Pogledajte koji će segment stanovništva biti vaš potrošač. Pronađite prave dobavljače. Usporedite po godišnjim dobima, kao i obično, proizvod/usluga se promovira. Sve se to u ekonomiji naziva SWOT-analiza.
Glavni neprijatelj poduzetnika početnika je optimizam u prognozama. Stoga je važno izračunati rizike i najnepovoljniji ishod.
Detaljno izračunajte sve troškove i procijenjene prihode za prva 3 mjeseca od početka aktivnosti. To uključuje plaće zaposlenih.
Pronađite prostor koji odgovara odabranoj djelatnosti. Prethodno dogovorite zakup.
Sastavite sve izračune i poslovna razmišljanja te izradite detaljan poslovni plan.
Prikupite najmanje 20% iznosa potrebnog za početak.
Napravite IP.

Standardni uvjeti banaka pri izdavanju kredita za pokretanje poslovanja

Zahtjevi su sljedeći:

pozitivno ;
dostupnost vlastitih sredstava oko 20% potrebnog iznosa;
dobrodošla su jamstva u obliku kolateralnih nekretnina;
imati poslovni plan;
jamci;
pozitivna karakteristika poduzetnika;
IP dokumenti;
jamstva za solventnost (potvrde o radu, bankovni izvodi i sl.)

Koje banke nude kredite pri izradi IP-a od nule

Velika većina banaka samostalnom poduzetniku daje kredit najmanje 3 mjeseca nakon početka aktivnosti po povoljnim uvjetima.

Samo jedna banka sada si dopušta kreditiranje poduzeća od nule. Glavna i do sada jedinstvena u svojim prijedlozima je Sberbank Ruske Federacije.

Ostatak kreditnih organizacija zadovoljava potrebe poduzetnika koji uspješno rade najmanje 3 mjeseca. Ponude za male i srednje poduzetnike koji su već započeli s radom su vrlo atraktivni i opsežni, od nabave i isplate platnih kartica, financiranja organizacije za kupnju dugotrajne imovine do ulaganja u razvoj poslovanja.

Sberbank RF

Vjerojatno najzanimljivije i najisplativije ponude za 2017., upravo je kod ove banke. Sada Sberbank nudi zajmove do 3 milijuna rubalja.

Prioritet je franšiza. Ova vrsta poslovanja nosi minimum rizika, jer je brend već promoviran i sva pitanja o pokretanju posla imaju provjerene odgovore.

Banka surađuje s desecima tvrtki koje su spremne prodati posao po principu ključ u ruke s izrađenim poslovnim planom, proračunatim rizicima i potpunim informacijama o tehničkim detaljima.

Leasing - ako je vaš posao povezan s prijevozom ili gradnjom, tada možete koristiti program leasinga Sberbank i uzeti komercijalnu, građevinsku, poljoprivrednu ili drugu specijalnu opremu, automobile.

U nekim slučajevima, dostupnost prijevoza ili voznog parka već daje kredit za poslovanje. Sberbank Leasing je tvrtka s 25 godina uspješnog iskustva.

Trenutno postoje dva programa:

U ponudi ove banke nije potrebno navesti svrhu primitka. Možete koristiti kolateralni ili neosigurani program. Standardni paket dokumenata. Kada dobijete takav zajam, nitko neće znati zašto ga uzimate. S takvim kreditom možete pokrenuti posao od nule, ako su iznos kredita i vaša ušteđevina dovoljni za to.

Sberbank, kao i svaka druga financijska i kreditna organizacija, zainteresirana je da zajmoprimci mogu izvršiti plaćanja na vrijeme i u cijelosti. Stoga nudi nekoliko desetaka gotovih poslovnih planova koji će zajamčeno donijeti dobit. Osim toga, politika banke okrenuta je prema kombiniranju kreditiranja s obrazovanjem. Većini poduzetnika početnika prijeko je potrebno povećanje znanja.

Program Business Start uključuje besplatnu obuku za buduće poduzetnike. Banka podučava i pomaže odabrati pravi smjer u poslovanju.

Kako bi se početnik lakše prilagodio novim uvjetima za vođenje vlastitog poslovanja i ne bi bankrotirao, već u prvim mjesecima rada nude se gotove, razvijene i provjerene sheme i brendovi. Ovo je bit franšize. Prema takvom programu, individualni poduzetnik može se izdati nakon što banka odobri kredit.

tijekom prethodna 3 mjeseca osoba nije trebala imati posao;
dob zajmoprimca je 20-60 godina;
jamac - 21-60 godina, daje potvrdu 2-NDFL ili poreznu prijavu;
iznos zajma od 100 tisuća - 3 milijuna rubalja, na zahtjev klijenta, na razdoblje ne duže od 3,5 godine uz 17,5% ili više;
prva rata je više od 40%.

Zahtjevi:

iznajmljivanje i popravak prostorija;
kupnja opreme;
oglašavanje.

Sberbank sada djeluje kao zajmodavac, učitelj, mentor i posrednik između budućih poduzetnika i velikih tvrtki spremnih za pokretanje malih poduzeća. Ako trebate integrirani pristup svom poduhvatu i želite jamstvo uspjeha, Sberbank je za vas.

Alfa banka

Jedna od prvih banaka koja prakticira brzo kreditiranje malih i srednjih poduzeća od nule.

Ako je iznos koji vam je potreban manji od 150 tisuća rubalja, bit će potrebno 3 sata za podnošenje zahtjeva za papirologiju, otvorene debitne i kreditne kartice. A potreban iznos bit će prebačen na vašu Alfa-Bank karticu.

Ove godine ima nekoliko ponuda. U osnovi, kako bi se smanjili rizici, banka financira poslovanje od nule samo u iznosu do 100 tisuća rubalja. I do 50 tisuća rubalja. dostupni u još kraćim vremenskim okvirima.

U ostalim slučajevima moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti i zahtjevi:

jamstvo supružnika;
dob zajmoprimca je 22-60 godina;
prisutnost aktivnog tekućeg računa u Alfa-Bank;
IP radi više od šest mjeseci.

Kreditiranje već registriranom pojedinačnom poduzetniku u okviru programa "Partner":

bez kolaterala, ako je IP registriran više od 1 godine;
500 tisuća - 6 milijuna rubalja;
rok - od 13 mjeseci do 3 godine;
kamatna stopa - 12,5% prema standardnim uvjetima banke. U ostalim slučajevima - 17,5% - 19,5%, ovisno o razdoblju na koji je kredit uzet;
bez kolaterala;
izdaje samo ako postoji račun u ovoj banci.

Ova stopa vrijedi ako je rok otplate kredita 13 mjeseci.

smatra se 2 dana;
do 40 milijuna rubalja;
rok - ne više od 4 godine.

Zajam za IP od nule:

rok - do 7 godina;
kamatna stopa - 11,99%;
iznos - do 3 milijuna rubalja;
bez kolaterala, jamaca.

Potrošački zajam u gotovini:

stopa - od 15,99% do 24,99%, ovisno o visini kredita i dospijeću;
bez jamaca i kolaterala;
iznos - od 50 tisuća do 1 milijun rubalja;
rok kredita 1-5 godina;
bez osiguranja.

Prijave se mogu podnijeti online putem službene stranice Alfa-Bank.

Osobni posjet uredu sa svim dokumentima u tako ozbiljnoj stvari donijet će više koristi i povećati vjerojatnost uspjeha. Lojalna banka, uvijek izlazi u susret potrebama potencijalnog klijenta.

Banka Tinkoff

Nudi niz programa za poduzetnike, pri čemu je glavna prednost mogućnost obavljanja svih poslova online, putem interneta bilo gdje u svijetu.

Standardna ponuda ove banke za male poduzetnike:

kamata 20-30%;
iznos od 3 tisuće - 200 tisuća rubalja;
rok 3 mjeseca. - 3 godine

Zahtjevi:

putovnica;
Dokument o registraciji IP;
izjava;
prisutnost jamaca ili kolaterala (smanjit će kamatnu stopu).

Dalekoistočna banka

kamatna stopa - od 12,5%;
iznos - do 100 milijuna rubalja;
osiguran nekretninom, koja pokriva trošak kredita;
ili (pravno) jamstvo treće strane.

bezgotovinsko plaćanje;
u slučaju prijevremene otplate, stopa se umanjuje za 1%.

Ostale ponude

Raiffeisenbank nudi nekoliko poslovnih programa, uključujući Classic-Light osiguran imovinom s individualnom kamatnom stopom. Ali IP mora već postojati.

Zapravo, krediti za pojedinačne poduzetnike od nule u svim bankama, osim u Sberbanku Ruske Federacije, nude se u obliku redovnog potrošačkog zajma. I djeluju prema standardnom paketu dokumenata.

Zapsibcombank izdaje kredite za kupnju dugotrajne imovine uz 12,8% godišnje.

Rosselkhozbank - program "Kreditiranje malih i srednjih poduzeća" na 11% godišnje u iznosu većem od 50 milijuna rubalja. do tri godine.

AK Bars Banka izdaje kredite na 3 godine uz 15,8% pod SME-Investicijama.

Banku s odgovarajućim uvjetima kreditiranja potrebno je odabrati pažljivo razmatrajući svaku ponudu.

Nakon što ste sastavili popis onih koji najviše obećavaju, razmotrite sve programe i odmah se prijavite za sve kreditne institucije koje ste odabrali. Nakon što vam nekoliko banaka odobri kredit, odaberite onu s kojom će vam biti od koristi za buduću suradnju.

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja

Možete podnijeti zahtjev za kredit putem interneta. Prijavite se bez napuštanja kuće. Ako je odobreno, sami zaposlenici se javljaju, razjašnjavaju nijanse, nude da se pojave s paketom dokumenata (diktiraju cijeli popis) u najbližoj poslovnici banke.

Najlakši način da pronađete novac za pokretanje posla je da dobijete redoviti potrošački zajam. To se odnosi na situaciju ako se ne namjeravate prijaviti u Sberbank Rusije, IP još nije registriran.

Banke će vam, kao potrošaču, izdati kredit pod općim uvjetima za bilo koji program koji vam odgovara. Ne moraju sve banke navesti svrhu kredita.

Uvjeti i zahtjevi za zajmoprimce potrošačkih kredita svih financijskih i kreditnih organizacija rijetko se međusobno razlikuju.

Glavni zahtjevi za zajmoprimca potrošačkog kredita su:

prisutnost putovnice državljanina Ruske Federacije s registracijom (ne uvijek);
dokumenti koji potvrđuju financijsku stabilnost, solventnost;
jamci (najčešće najbliži rođaci);
osigurana imovina (ovisno o visini kredita).

Dobivanje kredita za poduzetnika početnika razlikuje se u zahtjevima.

Zasluga za IP s nultim izvješćivanjem

Nulto izvješćivanje podnose one organizacije koje nisu započele s radom, već su ga na neko vrijeme obustavile. To znači da poduzeće određeno vrijeme nije primalo prihod od svog rada.

Krediti u takvim situacijama izdaju se prilično teško. U takvoj situaciji ne može se bez kolaterala i jamaca s jamstvom financijskog stanja. Banke razmatraju nekoliko razloga zašto organizacija može imati nultu prijavu:

IP još nije započeo svoju aktivnost;
tvrtka na rubu bankrota;
pravi prihod je skriven;
tvrtka je u krizi.

Svaki od razloga predstavlja rizik za financijsku instituciju da ne vrati posuđeni novac.

Kako bi bankari stekli povjerenje, poduzetnik, osim uobičajenog paketa dokumenata, mora banci dostaviti i druge papire:

putovnica s registracijom ili boravišnom dozvolom;
ispunjen obrazac zahtjeva (obrazac izdaje banka);
primjena;
poslovni plan (zahtjevi za njega su prilično strogi);
potvrda Federalne porezne službe;
dokumenti o kolateralu i neovisnoj procjeni;
IP podaci (ime i ostali detalji);
izvode iz banke koja vodi tekući račun poduzetnika pojedinca i njegovog vlasnika, kao pojedinca;
jamci s dokumentima i potvrdama o financijskoj solventnosti.

Ako su svi dokumenti uredni, postoji imovina vrijedna vrijednosti kredita, a jamci pozivaju na materijalno i moralno povjerenje, tada će kredit biti odobren.

Centri za podršku malom poduzetništvu za kreditiranje bez kolaterala i jamaca

U takvu se instituciju možete prijaviti s minimalnim početnim iznosom, ali sa zanimljivom idejom. Također, uz nultu deklaraciju, upravo u takvim organizacijama pomažu u uspostavljanju poslovanja, ispravljanju pogrešaka i poboljšanju rada.

Centar za podršku radi posebno s poduzetnicima u njihovoj regiji, mjestu. Glavni uvjet je da vaša poslovna ideja mora biti relevantna za područje u kojem će IP razvijati svoje aktivnosti.

Nije potrebno imati poslovni plan – pomoći će vam da ga sastavite ili ispravite nedostatke postojećeg. Tijelo će pomoći u rješavanju organizacijskih pitanja i ispravnom izradi dokumenata o IP-u.

Dobivanje zajma putem Centra za podršku malom poduzetništvu lakše je nego to učiniti sami. Povjerenje banaka u ovu organizaciju je visoko. U svakoj regiji postoje banke s kojima Centar surađuje.

Zahtjevi poduzetnika:

odgovornost, ozbiljan stav;
kompletan paket potrebnih dokumenata;
Poslovni plan;
jamstvo predstavnika Centra (ako je potrebno).

Bez jamstva i kolaterala individualni poduzetnik s nultom deklaracijom ne može dobiti kredit, čak ni kontaktiranjem Centra za podršku IB-a. Izlaz je potrošački kredit za fizičku. lice.

Ako je poduzetnik savjestan porezni obveznik, nema dugovanja prema financijskim i kreditnim organizacijama, nije na crnoj listi bankarskog sustava, tek je započeo svoj posao i ima sve preduvjete za uspješan razvoj poduzetništva, onda neće biti problema. dobivanje kredita. Pitanje je samo iznos kredita.

Banke ograničavaju iznos novca koji se može izdati bez jamaca i kolaterala. Postoje prakse kada se zajam izdaje uz jamstvo proizvedenih proizvoda. Ovo može biti usjev zrna suncokreta, građevinski projekti.

Što se tiče stambenih zgrada, ovaj postupak se široko koristi u Rusiji. Banka u ovom slučaju djeluje kao kupac, vlasnik, investitor do puštanja zgrade u funkciju.

U razdoblju monetarnih odnosa kupoprodaje s takvom nekretninom svi poslovi prolaze preko banke vjerovnika. Sustav često dovodi do kršenja zakona od strane obje strane zbog pogrešnih proračuna u poslovnom planu i više sile tijekom izgradnje i prodaje.

Iz pregleda svih načina kreditiranja individualnih poduzetnika od nule, zaključak je da: jedina banka koja kreditira, i odabire odgovarajući posao, i okuplja prave partnere, te podučava prvim osnovama poduzetnika početnika je Sberbank Rusije.

U drugim slučajevima, trebali biste biti strpljivi, pokušati osvojiti bespovratna sredstva za stvaranje IP-a i nakon 3-6 mjeseci pozitivne dinamike podnijeti zahtjev za zajamčeni zajam svom IP-u u bilo kojoj drugoj banci.

U ostalim slučajevima ograničite se na dobivanje potrošačkog kredita bez jamaca, bez kolaterala.

Glavna stvar je da za poslovanje moraju biti akumulirana vlastita sredstva.

Je li moguće uzeti potrošački kredit za tvrtku i koje su alternativne opcije za podršku malom poduzetništvu? Pogledajte sljedeći video:

24. listopada 2017 Benefit Help

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Od svih kredita najteže je dobiti kredit za stvaranje i promociju malog poduzeća. Među klijentima kojima banke najmanje vjeruju su individualni poduzetnici (u daljnjem tekstu: individualni poduzetnici) i fizička lica koja vode vlastiti obrt. Dobivanje zajma za razvoj male tvrtke od nule je zaista teško. A ova situacija se objašnjava prilično jednostavno. Ako pri uzimanju hipoteke na stan trebate banku uvjeriti da imate stabilna prosječna primanja koja sigurno neće nestati u sljedećih osam godina, onda je s malim poduzećem sve puno kompliciranije. Ovdje je, uostalom, jamstvo povrata u banku sredstava potencijalna profitabilnost, isplativost, pouzdanost i opstanak ovog posla u uvjetima poljuljanog ruskog gospodarstva. Jedino dodatno osiguranje je zalog neke vrijedne imovine zajmoprimca.

Čak iu razvijenim zemljama (SAD, Zapadna Europa) ekonomisti daju maksimalno 20% sljedećem malom poduzetničkom projektu. To je vjerojatnost da će posao preživjeti i da neće propasti. A u Ruskoj Federaciji ovaj pokazatelj je 2-3 puta manji iz cijelog niza razloga. Ovdje banke ne žele davati novac ljudima koji će onda, vrlo vjerojatno, bankrotirati. Međutim, postoje određene sheme interakcije s kreditnim organizacijama za poduzetnike početnike. Razmotrimo ih.

Korak po korak upute za dobivanje poslovnog zajma od nule

Kao primjer, vrijedi proučiti ponude glavne i najveće banke Ruske Federacije na civilnom tržištu. Govorimo o Sberbanku. Radi sa svim vrstama poslovnih klijenata - individualnim poduzetnicima, privatnim poduzetnicima, CJSC, LLC. No, prije odlaska u banku, trebali biste se unaprijed pripremiti na tri glavne točke, bez kojih je gotovo nemoguće dobiti kredit za pokretanje posla od nule.

Izrada poslovnog plana. Poduzetnik početnik mora izraditi vlastiti plan, projekt. Ovo je početak svakog posla. Usput, bez obzira na razinu (mali, srednji, veliki). Poslovni čovjek ili poslovna žena određuje glavne taktičke (kratkoročne) i strateške (dugoročne) smjerove razvoja buduće tvrtke. Provodi se kvantitativna (tehnološka, proizvodna) i kvalitativna (kompliciranje strukture poduzeća, usavršavanje zaposlenika) analiza. Izračunavaju se obujmi proizvodnje, omjer potencijalnih troškova i dobiti, analizira se konjunktura tržišnog sektora u kojem će poslovanje poslovati. Analizira se i osoblje. Poslovni plan govori investitorima hoće li ili ne ulagati u određeni posao. I banka također.
Definicija franšize. Ako budući individualni poduzetnik dođe u banku i kaže da želi otvoriti svoje samostalno poduzeće, koje će se zvati taj i taj, najvjerojatnije će mu biti odbijen kredit. Franšiza je brend, to je neka vrsta licenciranja, to je određeni poslovni model. Na primjer, McDonald's je franšiza. Ili Coca-Cola. Ili Microsoft. Ali takve franšize vrijede milijarde, jer poslovanje pod njihovim okriljem jamči odgovarajuću dobit. IP početnik mora birati s popisa mnogo pristupačnijih opcija. Štoviše, poželjno je da franšizne tvrtke budu pridruženi partneri banke kod koje će klijent uzeti kredit. U Sberbanku su to Haratove i niz drugih tvrtki koje prodaju relativno jeftine franšize.
I, naravno, ne biste trebali ići u banku, kako kažu, "goli", bez mogućnosti zaloga. Naravno, događa se da budući individualni poduzetnik nema ništa osim poslovnog plana i želje da što prije počne s radom. No, kao što je već spomenuto, financijske institucije iznimno su oprezne u izdavanju novca malim poduzećima. Super je kada klijent posjeduje nekakvu nekretninu ili drugu vrijednu nekretninu (automobil prosječne cjenovne kategorije, na primjer). Tada ovu nekretninu možete upisati kao zalog. Institucija će znati da će se u slučaju poslovnog neuspjeha sav ili veći dio izdanog novca vratiti prodajom kolaterala klijenta. Oni koji nemaju ništa morat će barem pronaći sredstva za predujam, koji je visok u kreditiranju poduzeća (gotovo uvijek najmanje 30%).

Dakle, priprema je završena. Idem u Sberbank. Ovdje je postupak kako slijedi:

Ispunjavanje upitnika, gdje se, osim osnovnih podataka, iskazuje želja za malim poduzećem od nule.
Izbor kreditnog programa. Potrebno je odabrati poseban program "Početak poslovanja".
Prolazak registracije u poreznoj službi kao individualni poduzetnik.
Prikupljanje sve potrebne dokumentacije. Za to će biti potreban ne samo standardni skup pojedinaca (putovnica, TIN, račun dobiti i gubitka 2-NDFL, vojna iskaznica za muškarce mlađe od 27 godina, mirovinska potvrda), već i dodatni dokumenti vezani uz kreditiranje poslovanja (poslovni plan, IP potvrda ili drugi oblik organizacije, pismo o suradnji od davatelja franšize, dokaz o posjedovanju neke vrijedne imovine koja se može koristiti kao kolateral).
Izravno podnošenje zahtjeva za zajam za pokretanje i razvoj malog poduzeća.
Pružanje banci sredstava za otplatu predujma (ili zalaganje skupe imovine).
Dobivanje novca koji želite i pokretanje vlastitog posla.

Naravno, mogu postojati neke hitne situacije, dodatni zahtjevi. Dakle, franšizna tvrtka koja je partner banci može zatražiti dodatnu detaljnu analizu sektora tržišta u kojem će klijent raditi. Ako buduća djelatnost zahtijeva dodatne dozvole, iste se moraju dobiti prije izdavanja kredita. Na primjer, ako će osoba prodavati alkohol, lovačko i traumatično oružje. Stoga je ovdje prikazana samo opća, standardna uputa. Uvjeti pod kojima Sberbank izdaje kredite za mala poduzeća su srednji i prilično prihvatljivi u odnosu na ponude drugih banaka:

godišnja kamata - 18,5% (u ostalim institucijama ova oznaka može doseći i do 25%);
minimalna kapara je 20%, ali je bolje pristati na 30% (u drugim ustanovama može doseći i do 50%);
ako je klijent stekao franšizu od Harata, tada mu se može dati do 7 milijuna rubalja. U drugim slučajevima - do 3 milijuna rubalja. Minimalni zajam je 100 tisuća rubalja;
kredit se izdaje na rok do 5 godina (za korisnike Haratovog poslovnog modela) ili do 3,5 godine (za sve ostale);
dozvoljeno kašnjenje mjesečnih plaćanja za Haratove kupce je godinu dana, a za sve ostale šest mjeseci.

Zahtjevi za zajmoprimca

Ovdje vrijedi uzeti u obzir ne minimalne, već maksimalne zahtjeve. Oni u kojima se šansa za dobivanje kredita penje na 90%. Zahtjevi Sberbanke su standardni. Svaka druga banka iznijet će slične uvjete za poduzetnike početnike:

jasno strukturiran, opsežan i najinformativniji poslovni plan;
potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL;
posjedovanje neke vrijedne imovine pogodne za kolateral;
imati račun u drugoj banci, posjedovati dionice i druge vrijednosne papire (izvadak iz banke, iz registra dioničara). Ovo je analogno zalogu;
dobra kreditna povijest (prisutnost drugih kredita otplaćenih na vrijeme). Istodobno, prisutnost nepodmirenog kredita koji klijent plaća nije plus, jer je to dodatno financijsko opterećenje;
prisutnost sudužnika (poslovnih partnera) ili jamaca koji su banci dokazali svoju financijsku solventnost;
klijent ne samo da ima trajnu boravišnu dozvolu, već će i otvoriti obrt u mjestu prebivališta i na lokaciji banke vjerovnika. Na primjer, u istom gradu u kojem se nalazi podružnica Sberbank i kućna adresa zajmoprimca;
dob klijenta varira u rasponu od 27-45 godina. Zašto baš 27 godina? Odgovor je vojna obveza, koja bankama nikako ne odgovara;
iz nekog razloga, prema statistikama, obiteljskim ljudima se više vjeruje. Iako obitelj, logično, može postati čimbenik koji odvlači pažnju od posla. Vjerojatno banke smatraju da je obiteljska osoba a priori odgovornija;
odsutnost ikakvih dugova (za ostale kredite, račune za komunalne usluge);
informacije o glavnim mjesečnim troškovima klijenta (komunalne naknade, ostali krediti, alimentacija, najam, itd.);
nema kaznenih osuda (osobito neriješenih, teških i financijskih kaznenih djela);
potvrdu da zajmoprimac nije i nije prijavljen u psihijatrijskoj i/ili narkološkoj ambulanti.

Nije potrebno strogo poštivati sve čimbenike. Da, takvi zajmoprimci praktički ne postoje u prirodi. Samo što je ovdje opisan „zlatni standard“, ideal. Neki faktori nisu od posebne važnosti (bračni status), a neki su od najveće važnosti (kolateralna, poslovni projekt, odsutnost kriminala i problemi s mentalnim zdravljem/droge).

Vrijedi spomenuti da ako je zajmoprimac već imao vlastiti posao i sada želi uzeti novi zajam za novi posao, onda će to ići u njegov minus. Budući da banka neuspješno poduzetničko iskustvo uvijek ocjenjuje s negativnog stajališta. A gdje je garancija da taj poduzetnik pojedinac neće propasti na isti način?

Čimbenici koji utječu na odluku banke da odobri kredit

U principu, nakon čitanja svega navedenog, već su jasno vidljive one točke o kojima izravno ovisi pozitivna odluka korisnika. Ukratko, bit će samo tri glavna čimbenika: obećavajući i dobro osmišljen poslovni plan, dostupnost odgovarajuće franšize i određena financijska razina klijenta. Ako banka ocijeni sva tri boda savršeno, to će zajmoprimca približiti zajmu koji mu je toliko potreban. Korisno je znati da u sustavu poslovnog kreditiranja banke rade prema planu. Odnosno, analiza klijenta se provodi prema razrađenom predlošku. Postoje dva takva predloška.

Br. 1. Kreditni stručnjaci prate dužnika i izdaju presudu (o solventnosti klijenta i stupnju rizika za banku).

br. 2. Koristi se statistički, automatizirani sustav "Bodovanje", koji se temelji na korištenju matematičkih metoda. Prema ovom sustavu, svi zajmoprimci su razvrstani u skupine, od kojih je svaka karakterizirana određenim stupnjem rizika.

Ponekad banka pribjegava obje vrste analiza.

Drugi načini za dobivanje kredita

Vrlo je moguće da je banka ipak odbila izdati kredit. No situacija nije posve bezizlazna. Koja su rješenja ovdje?

Potrošački kredit. Prednost je što ga je mnogo lakše nabaviti. I izdaje se u bilo kojoj banci. Glavni nedostatak su relativno mali iznosi koji čine potrošački kredit. Taj novac možda jednostavno neće biti dovoljan za pokretanje posla. Osim ako klijent ne pokuša uzeti nekoliko potrošačkih kredita u različitim bankama. No banke provjeravaju ima li osoba druge nepodmirene kredite. Međutim, postoje iznimke i također ih ima.

Ako budući IP ima vrlo obećavajući plan u svojim rukama, u kojem se svi zaključci temelje na sveobuhvatnim matematičkim izračunima, tada možete pokušati kontaktirati jedan od posebnih centara koji imaju za cilj podršku malim poduzećima. Ako se domaćim stručnjacima sviđa poslovni plan klijenta, onda se može financirati. Otprilike isto rade i javni i privatni fondovi za razvoj malog poduzetništva. U svakom slučaju, ovdje je sva nada za poslovni plan.

Aksiom trgovine je da su svakom poduzeću potrebna financijska ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili na realizaciji poslovnog projekta, prvo morate uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju puno novca, mali projekti malo manje. Ali nemoguće je riješiti se troškova u načelu u normalnim uvjetima.

Dobro je ako poslovni čovjek početnik ima barem nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija gdje možete legalno dobiti financiranje. Jedan od njih je dobiti poslovni kredit od banke. Njegovi uvjeti trebaju biti opušteni u odnosu na uobičajene. U protivnom se neće vidjeti uspješan početak projekta. Ali čak i ovdje postoje određene suptilnosti i hrapavosti.

Rizici za strane

Poslovne banke daju kredite samo uz kamatu. Općenito ili povlašteno, ali osim samog kredita, morat ćete vratiti i obračunate kamate. Ako je posao uspješan, onda će se takav financijski zajam, koliko god težak, isplatiti sam za sebe. A ako ne? Neuspješan poduzetnik izgubit će ne samo posao, već i imovinu. I tada će ostati dužnik sa svim pravnim posljedicama koje iz toga proizlaze.

Valja napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj trgovačkog poslovanja smatra rizičnim poslom. Ne postoji bezuvjetna garancija da će se kredit novopečenog trgovca, dobiven za stvaranje malog obrta od nule, vratiti. U najgorem slučaju, kada se na pomolu pojavi opcija propasti, neuspješni poduzetnik može se nakon određenog vremena (najčešće mjesec dana) proglasiti bankrotom i odbiti vratiti primljeni novac banci.

Pa ipak, kako dobiti poslovni zajam od nule? Nije ništa teže nego dobiti redoviti zajam za školovanje, poboljšanje doma, kupnju automobila i tako dalje.

Obvezni uvjeti

Unatoč takvim rizicima, krediti pod povoljnim uvjetima za mala poduzeća polako se, ali još uvijek obnavljaju. Uključujući i uzimanje kredita za posao od nule, moguće je uz određene stroge uvjete. Međutim, u ugovoru nema super-teških neizvedivih klauzula:

Dobra kreditna povijest zajmoprimca. Poteškoće u plaćanju prošlih kredita, nepodmireni krediti ili kašnjenja u plaćanju mogu biti razlog za odbijanje kredita.
Profesionalni poslovni plan. Sama po sebi razumljiva mogućnost brze zarade, iako male, ali stabilne, natjerat će financijske stručnjake da se dogovore s zajmoprimcem i donesu pravo rješenje.
Zaposlenje koje osigurava dodatni prihod. Solidan prihod omogućuje uspješno otplatu kredita primljenog za razvoj malog poduzeća od nule.
Prisutnost osobne imovine koja se može staviti pod hipoteku pod zajmom. Ovo je ozbiljno jamstvo obveznog povrata novca.
Imati pouzdanog jamca.
Postojanje početnog financijskog kapitala, koji iznosi cca 25% potrebnog iznosa.

Postoje i druge okolnosti u pitanju da li započeti posao od nule. Vrijedi razmotriti barem neke od njih.

Banke

Gdje mogu od nule dobiti kredit za malu tvrtku, kojoj banci se obratiti? Mora se shvatiti da, prvo, ne daju sve financijske institucije takve zajmove, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele organizirati vlastiti posao mogu prihvatiti pomoć brojnih financijskih institucija. Koje banke daju kredite za poslovanje od nule? Zajam za male tvrtke od nule dostupan je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima u nastavku.

VTB 24

VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravne osobe registrirane u Rusiji, prilično raznolike uvjete, uključujući poslovne kredite za pojedinačne poduzetnike. Pristupi doo i samostalnog poduzetnika značajno se razlikuju. Često je imovina potrebna kao kolateral za zajam. Konkretni primjeri:

Express mikro. Zajam se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja na period od 3 mjeseca do 3 godine. Za to nije potreban kolateral.
Mala novčana sredstva daju se pod jamstvo osobne pokretnine ili nekretnine na rok od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos zajma u ovom slučaju je u rasponu od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
Pod ugovorom. Davanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo na potraživanje iznosa koji prolaze temeljem ugovora. Kredit se izdaje na rok od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita u ovom slučaju varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

Sberbank

Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Financiranje se daje za postojeći poslovni projekt. Moguće je i franšizing.

Osim toga, za registraciju i razvoj vlastitog poslovanja, možete se pridružiti programu zajma Business Trust Sberbank. Ne zahtijeva strogo izvješćivanje o svrhama i smjerovima kreditiranja. "Poslovno povjerenje" je:

zajam bez jamstva zalog;
iznos sredstava u iznosu od 80.000-3.000.000 rubalja;
bez provizije;
potreban jamac - vlasnik tvrtke;
kamatna stopa od 13,94% ili više;
Rok otplate je od 3 mjeseca do 3 godine.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih poduzeća. Nema ograničenja u financiranju. Glavni fokus je poljoprivredni sektor, ali postoje i druga područja kredita za pokretanje posla od nule:

investicijski standard. Iznos kredita je 60 milijuna rubalja, rok otplate je do 8 godina. Odgoda plaćanja - do 1,5 godine. Moguć je raspored otplate osobnog kredita.
Za kupnju strojeva i/ili opreme kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih strojeva i/ili opreme. Odgoda plaćanja - do godinu dana. Rok kredita je do 7 godina.
Za kupnju zemljišta. Izdaje se samo uz jamstvo kupljenog zemljišta. Odgoda plaćanja - do 2 godine. Rok kredita - do 8 godina.
Za nabavu mladih životinja kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih poljoprivrednih životinja. Odgoda plaćanja - 1 godina.

"Alfa banka"

U Alfa-Bank postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. Ali u isto vrijeme, menadžeri navode aktivnosti s malim i srednjim poduzećima kao najvažniji prioritet.

Metode financiranja

Suvremene bankarske metode financiranja kredita za pokretanje posla od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, o kojima smo gore govorili i o drugima (ima ih dovoljno da se razmotri potpuni popis).

Prije svega, financijske institucije suočene su sa zadatkom utvrđivanja stupnja financijskog rizika pri kreditiranju malih poduzeća koja su se prijavila. Banke koriste dvije metode, prilično različite u smislu objektivnosti i dubine analize:

Rad stručnjaka na aplikaciji. U ovom slučaju konačna odluka o dodjeli kredita uvelike ovisi o vrlo subjektivnoj provjeri argumenata gospodarstvenika.
Druga masovna metoda za određivanje veličine rizika je korištenje automatiziranog sustava financijskog bodovanja koji se pojavio prije pola stoljeća. Neopterećen nikakvim emocijama, program izračunava primljene bodove, uzima u obzir ukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku ovog klijenta. Bodovanje je podijeljeno prema vrsti: po osvojenim bodovima (potrebno je doseći zadanu razinu, mnogi pristupnici je ne dosegnu); protiv očitih prevaranta (sagledavanjem ponašanja otkrivaju se čimbenici koji potvrđuju podatke o mogućoj prijetnji bankovnoj imovini); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata-zajmoprimaca (razmatra se vjerojatnost kašnjenja).

Proces prijema

Dobivanje isplativog poslovnog zajma za individualnog poduzetnika uključuje određenu strogu proceduru. Logistika akcija za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća:

Prvo morate poslati obrazloženi zahtjev odabranoj banci. Bilježi oblik aktivnosti, određeni program pozajmljivanja.
Zatim morate dati podatke o financijskoj situaciji vašeg malog poduzeća. Zahtivat će zajam za posao od nule i dokumente: potrebno je dostaviti osobnu iskaznicu, TIN, presliku radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodima, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo kojeg poduzeća, ulaganja), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretnini ili drugoj imovini koja će služiti kao kolateral i sl. Naglasak treba biti na visini primljene dobiti, pozitivnoj kreditnoj povijesti, dostupnosti dodatnih prihoda ili drugih izvora financiranja koji će pomoći u povratu novca ako stvari ne idu kako treba.
Ako se zahtjev prihvati (a to se u pravilu događa u većini slučajeva) i razmotri, počinje konkretni posao - odobravaju se uvjeti zajma: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.

Povećajte mogućnosti

Kako dobiti poslovni zajam od nule? U potrazi za kreditom za razvoj svog poslovanja, poduzetnik početnik treba što pažljivije odabrati banku u kojoj će se potom servisirati. nijanse:

Prilikom analize stanja financijskih institucija potrebno je zapitati se postoje li posebni prijedlozi (i koji su) za razvoj malog poduzetništva.
Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja koji su u kontaktu s određenom bankom.
Zajmovi se slobodnije distribuiraju u okviru postojećeg poslovanja. Prijava s priloženim projektom predmeta koji još nije pokrenut ima malo mogućnosti za dobivanje financijske potpore.
Nije loše što je vaša tvrtka solventna, uspješno se razvija barem šest mjeseci.
U prilog pozitivne odluke banke o izdavanju kredita bit će određeni kolateral. Kao zalog obično se smatraju nekretnine, strojevi, tehnička oprema.

Subjektivni čimbenici

Idući naprijed po pitanju kako dobiti zajam za posao od nule, banka uzima u obzir i druge čimbenike, naizgled potpuno subjektivne, u vezi sa zajmoprimcem:

trenutnu dob. Svjetska praksa govori da je dob u kojoj je potencijalni klijent najjači i najsposobniji i s velikom vjerojatnošću može jamčiti za proces izdavanja kredita u rasponu od 30 do 40 godina.
Službeni brak. Ako je zajmodavac u zakonskom braku, njegove moguće šanse za dobivanje traženog kredita za postojeći posao značajno se povećavaju, jer ako postoji problem s povratom posuđenih sredstava, muž (supruga) zajmoprimca moći će se spojiti na zatvaranje kredita.
Mjesečni periodični troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malog gospodarstva također može uzeti u obzir visinu iznosa mjesečnih troškova u procesu razvoja poduzetničke aktivnosti zajmoprimca.
Interijer uredskog prostora. U prostorijama koje je kreditirani gospodarstvenik dodijelio kao ured, banka će provjeriti ima li komunikacijske opreme, poslovne uredske opreme, više računala i dobrog namještaja.

Dodatne opcije

Kada se pitate kako dobiti zajam za posao od nule, morate razumjeti da postoji alternativna mogućnost dobivanja potencijalne financijske pomoći - obični potrošački kredit. Zajam se može izdati pojedincu koji radi u tvrtki. Kao zalog može se koristiti osobni automobil ili nekretnina. Koristi se i institucija jamaca.

Takav zajam nije teško dobiti, ali krediti za poduzetnika zbog visokih kamata nisu u potpunosti povoljni. Stoga je bolje razmisliti ponovno, potražiti opcije za dobivanje početnog kapitala. Većina regija naše zemlje sada ima fondove koji pružaju financijsku potporu malim poduzećima. Te institucije rade u ime države kao jamci za izdani kredit ili same gospodarstvenicima mogu ponuditi male povlaštene kredite.

u članku:

U našoj zemlji podrška malom i srednjem poduzetništvu od nule oduvijek je bila aktualna. Država se svim silama trudi dobiti sveobuhvatnu potporu poduzetnicima početnicima. Zajmovi od nule za poduzetnike početnike pružit će odgovarajuću podršku uz maksimalnu korist.

Oni koji ozbiljno razmišljaju o otvaranju samostalnog poduzetnika razmišljaju o svim mogućim načinima uspješnog starta.Ne treba misliti da će dobivanje kredita biti posljednja opcija. Tu su započeli najuspješniji poduzetnici.

Kako dobiti kredit za poduzetnika početnika

Za početak se klijent treba registrirati kao samostalni poduzetnik ili pravna osoba. Štoviše, različite banke postavljaju vlastite minimalne zahtjeve koje dužnik mora ispuniti kako bi dobio kredit od nule.

Da biste dobili zajam za početni IP od nule, morate ispuniti sljedeće uvjete:

Vrijeme od registracije individualnog poduzetnika do podnošenja zahtjeva za kredit mora biti najmanje 3 mjeseca;
Banka treba dobiti jasan marketinški plan, koji naznačuje u koje svrhe se planira utrošiti sredstva;
Za neke kreditne programe koji posuđuju velike iznose, zajmoprimcu je potreban jamac ili suvlasnik tvrtke da bi dobio zajam.

Da bi dobio zajam za IP početnika od nule, mora dostaviti potvrdu o registraciji IP-a i plan koji ukazuje na trošak kreditnih sredstava

Navedeni zahtjevi standardni su za sve vrste financijskih tvrtki. Ovisno o namjeni stečenog kredita, uvjeti mogu varirati, u skladu s utvrđenim zahtjevima banaka.

Prije postavljanja pitanja - gdje dobiti i dobiti zajam od nule za poduzetnika početnika, preporuča se da budući dužnik prouči tržište opskrbe i odluči se za najprikladniju opciju. Različite banke specijalizirane su za različite programe.

Mogućnosti za zajam u Rosselkhozbank

Zajmovi od Ruske poljoprivredne banke mogu se dobiti za gotovo svakog pojedinačnog poduzetnika od nule koji se odnosi na poljoprivredu. Postoji i standardni program za dobivanje kredita za bilo koju namjenu. Popis financijskih proizvoda uključuje:

Klasični kreditni program za poslovanje;
Kredit za razvoj stočarske farme;
Prekoračenje kredita;
Kredit osiguran kupljenom opremom
Express program.

Zajam za individualnog poduzetnika u Ruskoj poljoprivrednoj banci od nule, to nisu samo krediti za poljoprivredne radnike, banka ima standardne poslovne programe

Uvjeti za izdavanje kredita

Ako zajmoprimac ispunjava sve potrebne minimalne zahtjeve i ima razvijen marketinški plan, tada mu neće biti teško dobiti zajam za poduzetnike početnike od nule u Ruskoj poljoprivrednoj banci.

Zajmovi se daju pod sljedećim uvjetima primitka:

Dob zajmoprimca je od 21 do 60 godina;
Minimalni iznos kredita je od 100 tisuća rubalja;
Rokovi kredita od 3 do 15 godina;
Kamatne stope se obračunavaju pojedinačno ovisno o odabranom programu kreditiranja, iznosu i uvjetima;
Za registraciju i izdavanje kredita od nule naplaćuje se naknada od 0,8% od ukupnog iznosa kredita;
Zajam je osiguran ili je potrebna prisutnost jamaca.

Zajmovi za poduzetnike početnike od nule razlikuju se po posebnim programima koji vam omogućuju kupnju poslovnog prostora pod povoljnim uvjetima i udoban rok otplate

Ishod

Zajmovi za poduzetnike početnike od nule dostupni su za sve vrste vlasnika poduzeća. Nabaviti ih nije ništa teže od uobičajenih potrošača. Udobni uvjeti kreditiranja omogućit će racionalno korištenje posuđenih sredstava i ispunjavanje svih kreditnih obveza uz povoljna plaćanja. Cijena se postavlja pojedinačno za svakog klijenta, što će vam omogućiti da odaberete najpovoljniju ponudu.