Calculadora de préstamo en línea para calcular su pago mensual. Cómo calcular el pago mensual de su préstamo

La calculadora de préstamos en línea lo ayudará a calcular el pago mensual y le permitirá elegir de forma independiente las condiciones que se ajusten a sus capacidades financieras. Además, puede comparar de forma independiente diferentes tipos de préstamos disponibles para usted y elegir la mejor opción según el calendario de pagos, el tamaño y el tipo de pagos, sin recurrir a la ayuda de los empleados del banco.

Se dispone de dos tipos de pagos para el cálculo: anualidad y diferenciados. Un pago diferenciado es el reembolso de cantidades iguales de la deuda principal + intereses decrecientes devengados sobre el saldo de la deuda principal. Como resultado, con un pago diferenciado, el monto de los pagos mensuales disminuye constantemente. El pago de la anualidad ocurre en pagos iguales cada mes. Hay que tener en cuenta que desde el punto de vista del pago en exceso, los pagos diferenciados son más beneficiosos para el prestatario y los pagos de rentas vitalicias para el banco. Para períodos cortos, la diferencia en el sobrepago es insignificante, pero para un préstamo a largo plazo, el servicio mostrará una discrepancia notable. Especialmente si la tasa de interés es alta.

Una imagen típica de los préstamos a largo plazo con los mismos pagos es una disminución mínima de la deuda principal al comienzo del uso. De hecho, el prestatario paga solo intereses y solo una pequeña parte se destina a pagar la deuda. La desproporción comienza a desaparecer aproximadamente a la mitad del plazo del préstamo. La calculadora te será útil para calcular préstamos tanto a personas físicas como jurídicas.

Para iniciar el cálculo, complete los campos del formulario a continuación y haga clic en el botón "Calcular".

Calculadora de préstamos en línea

Una calculadora de préstamos es una de las formas más convenientes y rápidas de calcular los principales indicadores de un préstamo de consumo, sabiendo cuáles, es fácil evaluar las condiciones de varios bancos y elegir los más rentables. Usándolo, puede ver las ofertas actuales de 2020, calcular el pago del préstamo por adelantado y evaluar sus capacidades financieras incluso antes de contactar al banco.

Cálculo de préstamo

disponibilidad de garantes y certificados que confirmen ingresos;
la forma de emisión del dinero (efectivo o tarjeta);
experiencia;
edad;
disponibilidad de garantías;
plazo para la consideración de una solicitud en línea para un préstamo.

Además, puede especificar un banco específico en el que le gustaría tomar un préstamo. Además, las configuraciones avanzadas le permiten encontrar instituciones financieras que prestan dinero a personas con mal historial crediticio, beneficiarios y ciudadanos con registro temporal. Todas las opciones presentadas se pueden ordenar por el tamaño del porcentaje anual y el monto del préstamo.

Cómo calcular el pago mensual de su préstamo

Para ver información detallada sobre un producto de préstamo en particular, haga clic en su nombre. Se abrirá una página indicando las condiciones para la obtención y devolución del préstamo, así como sus principales parámetros, tales como:

suma;
tipo de pago;
divisa;
cantidad de pagos mensuales;
tasa de interés;
coste total;
calendario de pago;
lista de documentos requeridos;
edad del prestatario.

Usando la calculadora de reembolso de préstamos, puede ver un cálculo preliminar por mes, indicando la fecha de los pagos, su tamaño y el saldo de la deuda. Aquí puede calcular el sobrepago del préstamo.

Un ejemplo de cálculo de un préstamo en una calculadora en línea

Balance de prestamo	Redención	Reembolso del principal	Cantidad de pago

La calculadora de préstamos al consumo realiza cálculos utilizando la fórmula de pago de anualidades. Este método asume que el monto del préstamo y los intereses se pagan en cuotas iguales durante todo el plazo del préstamo. El monto mensual no cambiará incluso si el cliente paga montos que excedan el monto establecido por el contrato. La mayoría de los bancos rusos utilizan el cálculo del interés de un préstamo bajo un esquema de anualidad.

Cómo calcular el pago mensual de un préstamo es uno de los temas más apremiantes entre los prestatarios. Los préstamos son cada vez más populares. Hipotecas, préstamos de consumo, préstamos para automóviles difieren en el tamaño de la tasa de descuento, el período de tiempo y la cantidad de préstamos.

Tienen un principio diferente para calcular los pagos mensuales. Ofrecen varias opciones para calcular los pagos mensuales sobre el monto del préstamo. Primero es averiguar el pago mensual utilizando el cálculo en línea. Segundo– determine los pagos mensuales usted mismo usando las fórmulas (se darán a continuación).

¿Qué es el pago mensual de un préstamo?

Un préstamo tiene dos características importantes: pago y reembolso. Pagabilidad significa que para la provisión de fondos, el prestatario está obligado a pagar el interés especificado en el contrato de préstamo por el monto del préstamo. Además de los intereses acumulados, el prestatario debe pagar el monto total del préstamo antes de la fecha de vencimiento.

La fecha límite para el pago del monto de los pagos es una característica importante de cualquier contrato de préstamo. La combinación de interés y volumen de préstamos es la base para calcular los pagos de reembolso.

Qué componentes se requieren para calcular correctamente el pago mensual:

Monto del préstamo.
porcentaje contable.
El plazo del préstamo.
Calendario de pago.
año bancario. Cada institución financiera establece su propia cifra: 360 días o 365 (en un año bisiesto, 366).

¿Cómo se calculan los pagos mensuales del préstamo?

La fórmula de cálculo en ningún caso se basa en la cantidad especificada en el acuerdo y el cronograma emitido después de la firma del contrato. El monto del crédito y el cronograma lo determina el especialista de la institución financiera. Recibes el monto de los pagos calculándolos tú mismo usando una calculadora de préstamos provista en el sitio web oficial de cada institución financiera, o calculando usando una fórmula.

Autocálculo usando fórmulas

Para facilitar estas fórmulas se proporcionan en muchos sitios. Puede pagar en pagos de anualidades (lo mismo durante todo el período) o pagos diferenciados (el monto principal se divide en partes iguales y el porcentaje de descuento se reduce; el monto de los pagos no es el mismo).

Cálculo de pagos mensuales en el sitio web oficial del banco.

Si el cliente no es apto para el autocálculo mediante fórmulas, puede utilizar una calculadora. Actuará como asistente y lo ayudará a calcular los pagos para cancelar un préstamo. Los cálculos dados por la calculadora en línea son aproximados. El cliente potencial ingresa el plazo aproximado del préstamo, la tasa de descuento y el tipo de pagos. Al cálculo emitido se le pueden sumar los costos de seguro y respaldo bancario de la transacción.

Calculadora online

Método de anualidad para calcular los pagos mensuales

Las partes iguales del monto principal del préstamo se denominan anualidad. Este método es el más popular y demandado. Aquí la primera mitad de los pagos es el interés devengado, la segunda mitad es el reembolso de la deuda principal.

El esquema de contabilidad de intereses en este caso es el más transparente. El beneficio para el cliente es alto. Pero las instituciones financieras tienden a este método.

La fórmula para calcular la anualidad se puede representar de la siguiente manera: el pago (A) consiste en el monto del crédito (B) multiplicado por el valor. El número de meses (M) y la tasa de descuento (P1/12), ya que hay doce meses en un año. Resulta - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Esta fórmula se puede utilizar para préstamos de consumo y préstamos hipotecarios.

Ejemplo de método de anualidad

Tenemos un monto de préstamo de 300,000 rublos, un período de préstamo de 6 meses y una tasa de descuento anual del 9%. Primero debe calcular el monto final del préstamo mensual. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 rublos.

Asegúrese de utilizar no todo el porcentaje de descuento, sino su 12.º porcentaje.

Intereses sobre pagos de anualidades

Es posible calcular el interés en rublos en la cuota para el reembolso de un préstamo. Aquí se tomará el saldo de la deuda y los intereses anuales.

Aquí está la lista completa de pasos:

Para el primer mes - 300 000 * (0,09 / 12) = 2250, la deuda principal - 32189 - 2250 = 29939 rublos.
Para el segundo mes - 300000 - 29939 \u003d 270061, el componente porcentual - 270061 * (0.09 / 12) \u003d 2025.46, la deuda principal - 32189 - 2025.46 \u003d 30163.54 rublos.
Para el tercer mes - 270061 - 30163.54 = 239897.46, el componente porcentual de los pagos - 239897.46 * (0.09 / 12) = 1799.23, sale la deuda principal - 32189 - 1799.23 = 30389.77 rublos.

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Método diferenciado para calcular los pagos mensuales

Se considera correcto que haya una disminución en el monto de la deuda, y que exista un pago diferenciado de las cuotas mensuales. Dicho pago consiste en una cantidad fija y otra variable, que disminuye gradualmente. Para calcular el pago diferenciado se debe tomar el monto de la cotización, el porcentaje de descuento y los meses por los cuales se emitió el préstamo.

Fórmula de cálculo: ¿cómo se ve?

Se requerirá el valor del pago máximo.

P (cuota principal) \u003d P (monto del préstamo) / M (meses del préstamo). Hallamos el interés devengado (H) multiplicando la deuda residual del préstamo (O) por la tasa de descuento (Pr). Luego dividimos el resultado por 12 (solo hay doce meses en un año, una constante), resulta que - H \u003d O * Pr / 12.

El saldo del préstamo (O) se encuentra de la siguiente manera: O \u003d P - (P * K (cuántos períodos han pasado)).

Ejemplo de método diferencial

El monto del préstamo es de 240,000 rublos por seis meses a una tasa del 9%. La contribución principal será 240 000/6 = 40 000 rublos.

Pagos después del registro del acuerdo en cada mes:

Para el primer mes - 40000+(240000-40000*0)*0.09/12 = 41800 rublos.
Para el segundo mes - 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 rublos.
Para el tercer mes - 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 rublos.

¿Cuál de los métodos para calcular el interés debe elegirse?

Muchos bancos en la Federación Rusa emiten préstamos con un tipo de cálculo de anualidad. Las estructuras financieras son adherentes de este tipo, ya que se cobrarán intereses de descuento sobre el monto principal de la deuda en la etapa inicial.

El método diferenciado tiene sus inconvenientes: los bancos utilizan este método con menos frecuencia, los primeros pagos serán elevados y la aprobación de una solicitud para este tipo de pago es más difícil de obtener. Un cliente potencial debe tener un nivel de ingresos consistentemente alto.

Un tipo diferenciado debe ser elegido por aquellos clientes que quieren una gran cantidad de dinero para un largo período superior a cinco años. Para préstamos hipotecarios, esta es una buena opción.

El cliente podrá reducir significativamente el sobrepago. Pero si el préstamo toma menos de 5 años, entonces el sobrepago no será significativo. Es más fácil encontrar una opción con una tasa de interés más baja y elegir un tipo de anualidad.

¿Cómo calcular el sobrepago del préstamo deseado?

Cada prestatario quiere ahorrar dinero y pagar lo menos posible. Al elegir un tipo de anualidad, debe calcular el coeficiente. Luego se calculan las cuotas mensuales. El tamaño de la contribución final: M (período) * P (pago). El sobrepago es la diferencia entre el monto de la cuota y el monto principal del préstamo.

Si se diferencia el tipo, entonces se requerirá la cantidad de interés por mes, la cantidad de pago por mes, el valor de la tasa en el primer y último mes de préstamo, y la cantidad promedio de interés por mes.

Esta información se la puede proporcionar el banco prestamista. El sobrepago en este caso es la duración del período del contrato (meses) multiplicado por el valor promedio de interés por mes.

Características especiales del cálculo de pagos mensuales.

El cálculo del pago por mes es posible de dos maneras: anualidad y diferenciado. En el primer caso, durante todo el plazo del préstamo, las mismas contribuciones. En el segundo caso, los pagos son inicialmente altos, luego disminuyen. Muchos bancos impiden que el cliente pague el préstamo antes de lo previsto. En este caso, establecen vacaciones de crédito.

préstamo de crédito hipotecario

La hipoteca es un tipo de préstamo a largo plazo con una gran cantidad de emisión. Aquí vale la pena usar un tipo diferenciado. Los pagos serán menores. Pero el cliente debe preparar un certificado de altos ingresos todos los meses.

La amortización anticipada implicará un tipo de renta vitalicia única (por acuerdo de las partes). Muchos bancos retiran una gran cantidad de efectivo utilizando el tipo de anualidad.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles no son para el largo plazo. Aquí debe preparar un depósito inicial. Al calcular los pagos mensuales, vale la pena considerar el seguro (seguro de casco en la mayoría de los casos, con menos frecuencia, OSAGO) y el respaldo bancario para la transacción.

¿Cómo calcular los pagos si el cliente tiene tarjeta de crédito?

Qué se debe tener en cuenta a la hora de calcular las cuotas mensuales si el cliente utiliza la tarjeta:

Disponibilidad de un periodo sin intereses. Este período le permite a un cliente potencial usar fondos sin acumular %. Por lo general, el período es de 30 a 100 días. Depende de la estructura elegida.
Pago por mes. Es necesario pagar 5-15% del monto principal de la deuda + interés de descuento (hasta 40% por año).

recomendaciones

Sin falta, antes de ir y solicitar un préstamo, calcule y compare los pagos mensuales en diferentes estructuras bancarias. Solo si hay números reales se puede sacar una conclusión. Evaluarás tus capacidades y comprenderás si este préstamo está a tu alcance o es mejor esperar.

Video

El sistema de crédito consiste en el depósito mensual de una determinada cantidad en la cuenta bancaria del prestamista. Para saber el interés, basta con utilizar la “calculadora online de cálculo de intereses de préstamos”. En tales aplicaciones, se establecen fórmulas estándar para obtener un valor calculado exacto. Sin embargo, los pagadores no serán superfluos para poder calcular la tasa de forma independiente.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo?

Para empezar, vale la pena comprender que la cantidad de fondos que pagará en exceso al banco (interés) depende de la velocidad de pago del préstamo. Es decir, cuanto mayor sea el pago mensual, menor será el porcentaje de prima.

El número de préstamos emitidos.
La tasa de interés por año.
Modalidad de pago de la deuda (distinguir entre opciones diferenciadas y de renta vitalicia).
El número de días para los que se emite el préstamo.

Todos estos factores se tienen en cuenta en las calculadoras en línea gratuitas que le permiten calcular los pagos de forma rápida y precisa. Si desea calcular el interés usted mismo, la elección de la fórmula dependerá del método por el cual se paga la deuda.

Calculamos el monto de los intereses del préstamo en un pago diferenciado mensual

Si decides calcular los intereses del préstamo, te recomendamos utilizar la calculadora de préstamos online con intereses, en la que basta con indicar todos los datos solicitados. Será un poco más difícil calcular la tasa y el porcentaje por su cuenta. Por lo tanto, los pagos calculados incluyen los siguientes componentes:

Cantidad calculada con precisión, establecida por el banco, acumulada para pagar el préstamo en cuotas iguales (los fondos se transfieren todos los meses).
El monto de los intereses acumulados sobre el saldo acreedor, es decir, una parte constantemente decreciente (en un escenario favorable).

Para determinar el monto exacto del pago permanente, los empleados del banco dividen los fondos tomados a crédito por el número de meses durante los cuales debe ocurrir el reembolso. Una fórmula bastante simple le permite calcular el interés de un préstamo. Se parece a esto:

Monto de interés \u003d (OOZxPSxKDM) / (100x365)

Vamos a descifrar los componentes de la fórmula:

OZO - el saldo del préstamo principal.

PS - tasa de interés.

KDM es el número de días en un mes.

La segunda parte de la fórmula es el producto del cien por ciento por el número de días del año.

En principio, no es difícil calcular el nivel de sobrepago utilizando una fórmula diferenciada. Pero si desea ahorrar su propio tiempo, es más racional utilizar una calculadora de préstamos en línea. El programa calcula todo utilizando una fórmula idéntica, mientras que el valor final será más preciso.

¿Cómo calcular la cantidad de interés del préstamo en el pago de una anualidad mensual?

Si el concepto de préstamo diferenciado es reconocible para todos, entonces el término "anualidad" no es tan común. Dicho préstamo implica el pago de la deuda en cuotas iguales. Es decir, no tienes que calcular cuánto dinero se debe depositar en la cuenta cada mes. A lo largo de todo el período del préstamo, los pagos no cambian. Sin embargo, la tasa en sí y el porcentaje se calculan de una manera ligeramente diferente, más compleja. Nuevamente, para simplificar la tarea, es más racional calcular a través de la calculadora de intereses de préstamos.

Pago mensual = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))

Ahora descifremos los valores necesarios para el cálculo (por cierto, aquí se necesita una calculadora en cualquier caso, de lo contrario, corre el riesgo de calcular la cantidad incorrectamente):

PSZ: el monto principal del préstamo.
GPS - porcentaje anual.
KP: el número planificado de pagos del préstamo.

Cálculo de la cantidad de interés de un préstamo usando una calculadora de préstamos en línea

Para calcular el monto de interés de un préstamo, debe completar completamente los campos principales de la calculadora de préstamos: monto del préstamo, tasa de interés, período del préstamo. Por el momento, incluimos interés fijo y no fijo.

Nos referimos a tipos de interés fijos. Sí, algunos bancos brindan la posibilidad de utilizar una tasa de préstamo variable, pero hablamos de esto en otro artículo. A los intereses no fijos se incluyen las comisiones: “por amortización anticipada de un préstamo”, “por disposición de efectivo”, “por mora en el pago de un préstamo” y otras. Utiliza el bloque de amortización anticipada si ya lo has hecho. Agregue comisiones mensuales y únicas, esto le permitirá calcular la cantidad total de interés del préstamo.

presiona el botón Calcular” y recibirás un cronograma de pagos completo, incluyendo la tasa de interés, las comisiones arriba indicadas y las amortizaciones anticipadas del préstamo. Observe el bloque información general”, tiene una columna “ Cargos por intereses”- esta será la cantidad de interés del préstamo. Si quieres ver con más detalle en cuál de los meses y cuánto pagarás de interés por el préstamo, haz clic en el botón “ Cargar más... número de líneas”.

Imprima, guarde o envíe por correo electrónico el cronograma de pagos. Esto le permitirá comparar el gráfico resultante con el gráfico proporcionado por el banco. Por lo tanto, puede comprender fácilmente las tarifas ocultas y los posibles pagos en exceso, sobre los cuales el banco guardó silencio anteriormente.

¿Qué método de pago es más rentable: anualidad o diferenciado?

Por lo tanto, puede calcular el interés y las tasas de dos maneras: usando una calculadora de préstamos especial o calculándolo usted mismo usando una fórmula. Pero una pregunta sigue sin resolverse: ¿qué pago será más rentable, diferenciado o anualidad?

Un préstamo de anualidad está diseñado para pagar la misma cantidad todos los meses. Primero, se paga el interés del préstamo y luego el “cuerpo” del préstamo. Un préstamo diferenciado se calcula con la condición de un pago más rápido, pero con pagos más altos al comienzo del período del préstamo y con una disminución constante en los pagos mensuales. No tiene sentido tomar un préstamo diferenciado si el período del préstamo es de 1 año, pero si toma un préstamo por 10 años o más, este tipo de préstamo ayudará a ahorrar significativamente el presupuesto familiar.

De hecho, ambos sistemas tienen ventajas y desventajas de cálculo. Debe elegir por su cuenta, a partir de las posibilidades reales de pago. Se recomienda calcular previamente la cantidad de tasas e intereses para ambas opciones (usando la "calculadora de cálculo de interés en un préstamo en línea" o calcularla usted mismo usando las fórmulas anteriores) y, según la información calculada recibida, seleccione la adecuada método de pago del préstamo.

Cálculo de préstamo

disponibilidad de garantes y certificados que confirmen ingresos;
la forma de emisión del dinero (efectivo o tarjeta);
experiencia;
edad;
disponibilidad de garantías;
plazo para la consideración de una solicitud en línea para un préstamo.

Cómo calcular el pago mensual de su préstamo

suma;
tipo de pago;
divisa;
cantidad de pagos mensuales;
tasa de interés;
coste total;
calendario de pago;
lista de documentos requeridos;
edad del prestatario.

Un ejemplo de cálculo de un préstamo en una calculadora en línea

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