Što će se dogoditi ako banka prebaci dug na inkasatore. Ima li banka pravo prenositi ili prodavati dugove trećim osobama? Što učiniti ako je vaš dug u naplati? Prijenos duga bez vašeg pristanka. Angažiranje sakupljača kao posrednika

U doba potrošnje ljudi stalno žele kupiti novu skupu stvar za sebe, a to čine podnošenjem zahtjeva za kredit zbog nedostatka sredstava. Nakon nekog vremena građani počinju imati poteškoća s otplatom kredita. Kao rezultat toga, dolazi do kašnjenja mjesečnih plaćanja. Nakon određenog vremena, s povećanjem duga i vremenom kašnjenja, banka može prodati kredit kako bi nadoknadila svoje gubitke.

Svaka banka ima svoje uvjete pod kojima dolazi do prijenosa duga na inkasatore. Mnoge banke prestaju raditi sa svojim dužnicima, čak i ako je otplata kredita kasnila za 1-3 mjeseca. Istovremeno, brojne banke prenose dugove gotovo godinu dana nakon posljednje uplate zajmoprimca po kreditu.

Jedini dokument koji propisuje uvjete za prijenos duga dužnika na takve organizacije je primarni ugovor o kreditu sklopljen između banke i njenog klijenta. Stoga je u slučaju kršenja uvjeta ovog ugovora moguće tražiti novčanu naknadu od banke ili jednostrano raskinuti ugovor.

Banke mogu prodati dugove inkasatorima samo ako su relevantne klauzule upisane u ugovoru koji su financijska institucija i zajmoprimac sklopili o kreditu

Što učiniti ako je banka prenijela dug na tvrtku za naplatu

Često utjerivatelji započinju proces naplate dugova redovitim pozivima dužniku. Kako bi se isključila mogućnost primjene ozbiljnijih mjera, stručnjaci preporučuju izgradnju normalnih poslovnih odnosa sa zaposlenicima takvih struktura.

Što učiniti ako je banka dodijelila dug inkasatorima:

važno je održavati normalan način komunikacije sa zaposlenicima naplatnih tvrtki;
trebate ih pitati je li došlo do prijenosa prava potraživanja duga;
provjeriti s njima iznos duga i usporediti dobivene podatke sa stvarnim podacima u primarnom bankovnom ugovoru;
pokušajte pregovarati s njima kako bi smanjili veličinu svojih zahtjeva za iznos provizija i kazni;
možete im dati svoj vlastiti zajam, prema vašim financijskim mogućnostima;
Redovito plaćajte svoj dug i pratite stanje.

U slučaju nepoštivanja pravne čistoće tijekom postupka dodjele duga, klijent banke može podnijeti pritužbu Rospotrebnadzoru na radnje financijske strukture.

Osim toga, ako su sakupljači pretjerano uporni u svojim zahtjevima i koriste nezakonite metode, trebali biste se žaliti na njih. Ako je dug po kreditu prebačen na inkasatore, a ne znate što učiniti, možete se obratiti odvjetniku da podnesete tužbu protiv postupaka inkasatora i banke.

Prije nego što odluči što učiniti ako je banka prodala kreditni dug inkasantima, klijent se mora uvjeriti da je prijenos izvršen u skladu sa svim zahtjevima

Kome platiti kredit: banci ili inkasatorima

Nakon sklapanja ugovora o ustupanju duga i provođenja svih pravnih formalnosti, zajmoprimcima se postavlja sasvim logično pitanje kome platiti ako je banka prenijela dug na utjerivače.

Prema zakonu, nakon potpisivanja takvog ugovora, zajmoprimac se obvezuje otplatiti kredit ne banci, već agenciji za naplatu. Sve probleme s otplatom kredita nakon toga trebali bi rješavati isključivo naplatitelji, jer banka automatski gubi ovlasti naplate sredstava po primarnom ugovoru o kreditu.

Nakon što se dug prenese na inkasatore, bilo kakvi razgovori i sporovi s bankom bit će beskorisni. Isto se može reći i za sudske sporove s bankama.

Od dana potpisivanja ugovora o ustupanju kredita, sva odgovornost i sva prava naplate duga trebaju se prenijeti isključivo na djelatnike tvrtke za naplatu. Stoga je važno znati u kojim slučajevima banka prenosi dug na inkasatore i zaposlenike takvih struktura.

Metode naplate potraživanja agencije za naplatu

U prvoj fazi, kolektori se bave testiranjem svojih dužnika. Pokušavaju saznati razinu solventnosti klijenta i njegovo raspoloženje u pogledu otplate kredita.

Budući da sakupljači nemaju ozbiljnih zakonskih ovlasti, rijetko idu dalje od stalnih poziva i verbalnih prijetnji.

Ako inkasatori shvate da je izuzetno teško dobiti dug od određenog dužnika, onda ga mogu ostaviti na neko vrijeme i upustiti se u naplatu dugova od drugih ljudi. Tijekom tog razdoblja, vaš dug prema ovoj organizaciji imat će vremena da naraste, a oni će se s vama nositi na novi način, iznoseći nova financijska potraživanja.

Agencije za naplatu rade uglavnom na temelju psiholoških čimbenika i metoda zastrašivanja klijenata. Čim dužnik sazna da mu dug počinje rasti u procesu neplaćanja, u panici počinje tražiti sredstva da ga otplati.

Metode koje takve strukture koriste za dobivanje dugova bitno se razlikuju od rada. To je zbog činjenice da su oni osobno zainteresirani za otplatu kredita, zbog čega idu na razne trikove, pa čak i krše zakon.

Kolekcionari su spremni koristiti razne lukave trikove kako bi dobili svoj novac. Najprije agresivno pokušavaju potraživati dug, višestruko ga povećavajući zbrajanjem kazni i penala, a nakon nekog vremena zovu i kažu da razumiju financijske poteškoće klijenta i da su mu spremni izaći u susret na pola puta.

Ova tehnika pomaže potkopati psihu žrtve, zbog čega ljudi mahnito traže novac za namirenje s sakupljačima. Kao rezultat toga, osoba je prisiljena ući u nove dugove kako bi otplatila bankovni kredit.

Ako sakupljači odluče prijeći s uvjeravanja na radnje u obliku fizičkog udara, onda trebate potražiti pomoć od agencija za provođenje zakona i sudova. Ako dođe do kršenja zakona od strane tvrtke za povraćaj, morate se odmah obratiti policiji, koja detaljno opisuje sve nezakonite radnje sakupljača.

Oni koji su specijalizirani za dugove koji se prenose na tvrtke za naplatu mogu pomoći u rješavanju sličnog problema s inkasatorima.

U svakom slučaju, morate imati na umu da je osoba zaštićena zakonom koji nitko ne može prekršiti, jer to dovodi do neizbježne odgovornosti.

Zaključak

Bez obzira na vrijeme nakon kojeg banka prenosi dug na inkasatore, te na veličinu kredita, svaki klijent banke mora znati kako se treba ponašati s inkasatorima. Glavna stvar je zapamtiti da se, bez obzira na to tko je vlasnik duga, uvjeti primarnog ugovora o zajmu, kao i njegova veličina, ne mogu mijenjati. Drugim riječima, dužnik je dužan vratiti samo onaj novčani iznos koji je naveden u ugovoru o kreditu. Ništa ga ne obvezuje na plaćanje raznih kazni i penala, na koje upućuju utjerivatelji dugova.

Važno je potražiti načine za otplatu duga što prije kako bi vas utjerivatelji prestali gnjaviti. Osim toga, može ozbiljno naštetiti u budućnosti ako postoji hitna potreba za dobivanjem novog kredita od banke. U slučaju da zaposlenici agencije za naplatu koriste nezakonite metode za naplatu kredita, imate pravo podnijeti zahtjev za poduzimanje daljnjih mjera kažnjavanja ovih struktura u sklopu pokretanja kaznenog postupka.

Pravila postupanja s sakupljačima. Kada i kako banka prenosi dug na inkasatore? Uvjeti ustupanja prava tražbine, otplata dugova od strane zajmoprimca. Usluge anti-kolekcionara.

Poziv. Ozbiljan ujak traži povrat novca. Bez panike, malo je vjerojatno da su se reketaši vratili iz 90-ih, ovo je zaposlenik. A sada morate ovoj tvrtki dati novac koji dugujete svojoj banci na kredit. Idemo shvatiti zašto je nastala ova situacija i kako se nositi s tim "inkaterima" dugova.

Savjete o otplati neotplaćenih kredita možete dobiti ispunjavanjem obrasca zahtjeva za antiinkaterske usluge. Svaka pravna pomoć u poslovanju s inkasatorima i otplati dugova: zahtjevi banci, rješavanje problema s dosadnim pozivima, preračunavanje dugova i otklanjanje nepotrebnih naknada, zastupanje interesa zajmoprimca na sudu.

Kako banke prenose neplaćene kredite na utjerivače?

Kada kreditnim institucijama hitno trebaju likvidna sredstva, spremne su se riješiti obveza, koje uključuju dugove zajmoprimaca.Banka nije dužna tražiti dopuštenje dužnika, glavna stvar je da ga pisanim putem obavijesti o promjeni primatelja sredstava, a inkasatoru dostaviti ispravan dokaz o ustupanju prava.

Bivši vjerovnik dobiva otprilike 1-3% potpuno loših dugova, odnosno 10-30% onih koji se još mogu naplatiti. Kolekcionari pokušavaju prevladati ovu razinu povrata i vratiti što više novca, bez obzira na složenost svake konkretne situacije.

Kada banka ima pravo prenijeti dug na inkasatore?

Kreditni dug stječe status "lošeg" u različitim bankama na različite načine - neke nisu spremne za rad više od 30-90 dana, dok druge odustaju tek nakon 3-6 mjeseci neplaćanja.

U bilo kojem trenutku (sukladno uvjetima ugovora o kreditu i prema nahođenju same institucije) banka može prenijeti pravo traženja sredstava od klijenta na organizacije treće strane koje se bave naplatom. Ovu mogućnost utvrđuje poglavlje 24. Građanskog zakonika Ruske Federacije, gdje su navedene osnove ove transakcije za dodjelu obveza, a detalji su utvrđeni u jednom ugovoru o zajmu.

Potpisuje se ugovor o ustupanju prava potraživanja, obavještava se sam klijent, a banka dobiva novac za preneseni kreditni portfelj.

Što ako je banka bez najave prenijela dug na inkasatore?

Prijenos duga na naplatitelje bez obavještavanja dužnika je moguć, ali naplatitelj snosi sve rizike, jer bez pisane obavijesti klijent može nastaviti plaćati prethodnom vjerovniku.

Jeste li dobili dopis iz banke da ćete sada morati komunicirati s kolekcionarima? Onda ne možeš razgovarati s njima. Ali svejedno morate platiti prije ili kasnije, budući da će banka potrebnu dokumentaciju poslati preporučenom poštom i inkasatori će početi raditi bez pristanka dužnika.

Iz tog razloga, ako je banka prodala kredit inkasantima bez prethodne najave, onda samo trebate od svoje banke doznati je li ova transakcija doista obavljena, a zatim izgraditi odnose s inkasatorima.

Banka je prenijela dug na inkasatore – tko bi trebao platiti?

Kada banka pravo tražbine ustupi agenciji za naplatu, dužnik će novac uplatiti ne banci, već inkasatorima.

S bankom je već beskorisno rješavati bilo kakve probleme, jedino o čemu se može raspravljati i osporiti je ispravnost prijenosa duga i podataka o obvezama. Svi ostali aspekti otplate kredita prebačeni su u nadležnost inkasatora.

Što učiniti ako utjerivatelji traže povrat duga?

Obično kolekcionari zovu sa zahtjevom da što prije otplate, kako izgraditi odnos s njima:

Razgovarajte s predstavnikom agencije za naplatu.
Saznajte imaju li na to pravo (je li im banka dala pravo potraživanja).
Pojasnite ukupan iznos duga, usporedite s podacima iz banke.
Zatražite smanjenje duga za iznos provizija i drugih dodatnih troškova.
Ponudite raspored otplate duga, uzimajući u obzir svoje financijske mogućnosti.
Plaćajte na vrijeme i pratite stanje obveza.

Ako je dug pogrešno prenesen, možete se žaliti banci, zahtjev se može poslati Rospotrebnadzoru. Ako sakupljači snažno pritiskaju i krše zakon, trebali biste se obratiti agencijama za provođenje zakona i napisati pritužbu tužiteljstvu. Ako se ne slažete s iznosom obveza, možete se obratiti sudu i osporiti ga.

Kredit je otplaćen, ali je banka i dalje prenosila osobne podatke sakupljačima

Postoje greške u onim stvarima gdje je to neprihvatljivo, jer novac voli račun i ne dopušta netočnosti. No, može nastati situacija kada je klijent već otplatio kredit i platio cijeli dug banci, ali su podaci o njemu ipak prebačeni na inkasatore.

Kako biste izbjegli ovu situaciju, morate uzeti potvrdu o potpunoj uplati kredita odmah od banke kada se izvrši posljednja uplata. Inkasatori će se prijaviti - trebaju predočiti ovaj dokument (napraviti kopiju i poslati poštom ili faksom) i neka se pozabave bankom koja im je dala lažne podatke.

Nema potvrda o plaćanju kredita i potvrde o nepostojanju duga na ruci, a inkasatori zahtijevaju povrat davno otplaćenog duga? Obratite se svojoj banci vjerovniku i od njega zatražite podatke o ispunjenim obvezama – uz izvod kreditnog računa i potvrdu o obračunu. U pravilu, greška nastaje kada se podaci iz banke prenesu na sakupljače kada iz baze dobiju zastarjele podatke. A financijska dokumentacija za obveze kupaca vodi se u boljem redu. Tako možete lako utvrditi istinu i dokazati da više ništa ne dugujete.

Kolektori - to su ljudi koji se suočavaju s najustrajnijim neplatišama kredita i bankovnih dugova. Štoviše, to se uglavnom događa kada je banka već primijenila sve poznate metode borbe, ali nije dobila rezultat.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:

PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brzo je i JE BESPLATNO!

Upravo tada, vrijeme je da se obratite agencijama za naplatu za pomoć u „itresanju“ dugova. Štoviše, neke se banke u potpunosti rješavaju duga, prenose ga na naplatne urede, dok druge samo traže pomoć u naplati. Pa tko su kolekcionari, kako rade i trebaju li plaćati novac? Ako je tako, pod kojim okolnostima smijete ne vratiti nastali dug?

Banka je prodala dug naplatnom uredu ili mu se obratila za pomoć

Interakcija banke i usluga naplate odvija se prema dvije sheme:

Još uvijek dugujete kreditnoj instituciji, ali treće strane, kolekcionari, počinju tražiti novac.
Banka je prodala dug naplatnoj službi i za to zaradila određeni iznos. Sada ste dužni sakupljačima.

Ako vam u razgovoru inkasator kaže da ste im dužni, onda je vaš dug prodan. U budućnosti postoji nekoliko opcija za razvoj događaja, ovisno o tome koliko dugujete i želite li uplatiti novac.

Mali iznos duga

Česta situacija nije nespremnost na plaćanje duga, već banalni zaborav ili nepažnja. Dakle, ako je iznos duga ostao mali (na primjer, 1000 rubalja), onda možete jednostavno zaboraviti na to ili, pogrešno izračunavši, odlučiti da ste platili cijeli iznos.

Čim prestanete s plaćanjem na nekoliko mjeseci, vjerujući da ste uspješno podmirili svoje kreditne obveze, dug počinje rasti.

Banke najčešće ne zovu i ne podsjećaju na male iznose kredita i kazne. Oni jednostavno mogu odmah prenijeti dug na treće strane. Naravno, tijekom kašnjenja dug raste zbog kazni i penala i bit će jednak, npr. 1.000 i 4.000 rubalja.

Budući da je iznos malen, bilo bi mudrije otplatom duga riješiti inkasante. Ako ne platite, bit će mnogo više problema: stalni pozivi, dosadni razgovori i podsjetnici te na kraju dolazak kući i sudska rasprava. Je li mala količina novca vrijedna vaših živčanih stanica i uravnoteženog mentalnog stanja?

Ako ste jako zaduženi

Ova situacija izgleda mnogo kompliciranija. U slučaju da iznos duga iznosi stotine ili desetke tisuća rubalja, tada se sa svakim danom kašnjenja naplaćuje prilično neugodna kazna. Dok se kolekcionari obrate vama, početne brojke narastu 2 ili čak 3 puta.

Trebam li u takvoj situaciji platiti kolekcionarima? Vjerojatno je u ovom slučaju bolje ne plaćati kolekcionare, nego pričekati trenutak kada podignu tužbu protiv vas. Štoviše, u ovom trenutku vaša je kreditna povijest već potpuno uništena i malo je vjerojatno da ćete pronaći novog zajmodavca koji može otplatiti vaš dug jednim plaćanjem.

Ako prestanete plaćati sva plaćanja, počet će teći zastara. U slučaju da vjerovnici to propuste, možete zaboraviti na svoje dugove (ovo je izuzetno rijetko). Ako uzmu u obzir sve okolnosti, onda će nakon nekog vremena podnijeti zahtjev sudu. O tome ćete dobiti obavijest i ostaje samo čekati sud.

Sudski spor tada će biti prihvatljiviji, jer se na ročištu može tražiti od suca smanjenje iznosa kazni zbog određenih važnih životnih okolnosti.

Vaš ogroman iznos vjerojatno će se smanjiti za 30 posto, ili čak za svih 50.

Prije svega, nemojte paničariti i pažljivo shvatite trenutnu situaciju, a tek onda odlučite trebate li platiti dug ili kako ne možete platiti inkasatore.

Danas se inkasatori vrlo često ne zamaraju sastavljanjem važne dokumentacije za dužnika, već samo dopisima ili čak SMS-om obavještavaju da imate dug prema inkasantima ili banci i da ga morate otplatiti prijenosom novca na određene detalje.

Ni u kojem slučaju ne žurite prenijeti navedeni iznos na bankovni račun nepoznate osobe. Općenito, zanemarite takve ponude ili zahtjeve i pričekajte službenu objavu. Inače vam prijeti nekim nevoljama.

Nedostaci i posljedice

U takvim slučajevima ima puno negativnosti.

Glavni su:

Ne znate ništa o tome tko s vama komunicira i kome biste trebali prebaciti novac.
Ne znate iznos duga.
Nema informacija o tome kome dugujete.
Nema garancije da je novac otišao u pravom smjeru.
Ne postoji način da se sazna stanje duga.
Nema jamstva za primitak dokumenata o plaćanju cjelokupnog duga.

Slični argumenti mogu se beskonačno navoditi. Moguće je da se neki uljez predstavio kao djelatnik naplate, koji je dao podatke o lažnom bankovnom računu, a čim prebacite novac, s njima ćete se jednom zauvijek oprostiti.

Obveze sakupljača

Postoje određeni uvjeti za rad naplatne službe, ako se ne ispune, ne možete ništa plaćati naplatirima i bit ćete u pravu. Nitko vam neće moći podnijeti nikakva potraživanja za dospjelim kreditima, barem dok se banka ne obrati sudu s tužbom protiv vas.

Zahtjevi izgledaju ovako:

Obavijest se mora poslati na Vašu adresu da je došlo do promjene vjerovnika ili prijenosa tražbine.
Formalni zahtjev za otplatu duga, koji treba sadržavati podatke o iznosu glavnice duga, podatke o računu na koji se dug mora vratiti, kao i razdoblje tijekom kojeg se plaćanja mogu izvršiti dobrovoljno.

To je minimum koji vam je potreban da razmislite hoćete li platiti dugove ili ne.

Zapamtite da ako još uvijek plaćate kolektorima, onda svaki put trebate dokument koji potvrđuje plaćanje dijela duga.

Što učiniti ako ne namjeravate platiti sakupljače?

Ako ne želite plaćati sakupljače ili nemate takvu priliku, postoji nekoliko mogućnosti za daljnje radnje:

promjena prebivališta, broja telefona, raskid veza s rodbinom i poznanicima tijekom roka zastare za kredit;
traženje netočnosti u radu ili prekršaja od strane sakupljača.

Ako vas prvi slučaj može zaštititi od plaćanja, ali malo je vjerojatno da ćete moći dugo ne održavati odnose s voljenim osobama i živjeti na nepoznatom mjestu i kako, onda drugi izgleda stvarnije, jer kolekcionari vrlo često rade ne poštuju zahtjeve zakona i pravila svog rada.

U Prvo, ne možete odgovoriti na pozive s nepoznatih brojeva ili od inkasatora. Prema zakonu, nitko nije dužan komunicirati s tim službama dok ne postoji pisana potvrda njihovih ovlasti. Iako čak i ako postoji takva potvrda, obveza komuniciranja i dalje se ne pojavljuje.

Drugo, pažljivo pročitajte svoj ugovor. Postoje slučajevi kada ne sadrži klauzulu da zajmodavac može promijeniti ili da se vaši osobni podaci mogu dati trećim stranama. U tom slučaju ne samo da ne možete platiti kolektore, već i tužiti bankovnu organizaciju zbog kršenja uvjeta ugovora i otkrivanja bankovne tajne.

Treće, ne plaćajte vjerovnicima, već im odmah preporučite da se obrate sudu. Sakupljači ni pod kojim okolnostima ne mogu zaplijeniti vašu imovinu, uzeti imovinu itd. To mogu učiniti samo sudski ovršitelji po nalogu suda. Kada sakupljači odu na sud, onda se pažljivo pripremite za sastanak (bolje je koristiti pomoć odvjetnika), ne propustite ročište i podnesite protuzahtjev za ponovni izračun iznosa kazne. Dakle, sigurno ćete platiti manje i to ne osobno inkasatorima, podliježući njihovom zastrašivanju i prijetnjama, već konkretno banci.

Kako odbiti platiti ako dug nije vaš

Kada niste uzeli kredit, a u nekom trenutku morate platiti dug, tada ćete najvjerojatnije biti barem zbunjeni. Onda se možete sjetiti da ste prije nekog vremena izgubili putovnicu ili vam je ukradena, onda sve dođe na svoje mjesto. Što učiniti u tako teškoj situaciji? Kako banci i službi za naplatu dokazati da niste dobili kredit?

Morate unaprijed početi razmišljati o štetnim posljedicama takve činjenice kao što je gubitak ili krađa vaših dokumenata. Stoga, čim se dogodi ovaj neugodan događaj, trebate napisati izjavu policiji da je dokument izgubljen ili ukraden. Presliku zahtjeva i kupona za otcjep o upisu ovog dokumenta morate držati kod sebe.

Kada dobijete obavijest da trebate platiti dug, dužni ste sastaviti tekst dokumenta koji pobija tu činjenicu, s priloženim dokazima (ako je moguće) u kopijama.

Originali uvijek moraju ostati kod vas. Možda će, nakon provođenja dodatne provjere, kolektori shvatiti da stvarno niste uključeni u činjenicu davanja posudbe i ostaviti će vas na miru, rješavajući situaciju čak i izvan suda. Ali, ako je u teoriji situacija više nego jasna, onda u praksi sakupljači nastavljaju ostvarivati svoj cilj. Na bilo koji način, legalan i mimo zakona, započinju svoje aktivnosti za psihičku i moralnu obradu potencijalnog dužnika.

U takvoj situaciji postoje samo dva izlaza:

Prvi koji se obratio sudu za priznavanje ugovora o zajmu kao nezakonitog, sklopljenog na nevaljanoj ispravi.
Pričekajte da sud ili organizacija za naplatu ode na sud.

Druga opcija se može očekivati dosta dugo, budući da inkasatori ne vole donositi predmete na sud iz jednostavnih razloga - veliki postotak izgubljenih ili djelomično izgubljenih predmeta. Cilj im je rješavati sva pitanja pred sudom na bilo koji način i metode.

Sud će voditi postupak, saslušati svjedoke, prikupiti dokaze (zatražiti materijale od policije, podnijeti zahtjev uredu za putovnice, zatražiti karakterizirajuće podatke o vama itd.), provesti temeljitu analizu i tek onda donijeti odluku. Naravno, ako postoji 100% dokaz da je putovnica izgubljena ili ukradena mnogo prije uzimanja kredita, inkasatori više neće moći iznositi nikakve zahtjeve prema vama, budući da nemate nikakve veze s kreditom. U takvoj situaciji inkasatori mogu samo slegnuti ramenima, pokušati pronaći prevaranta ili napisati izjavu nadležnoj policijskoj jedinici.

Stručnjaci jednoglasno savjetuju da se ne dopušta kašnjenje kredita, ali postoje situacije kada je nemoguće izvršiti čak i dio plaćanja. Nažalost, financijske institucije nisu uvijek spremne izaći u susret dužniku na pola puta i pružiti priliku za restrukturiranje kredita. Neke banke nisu spremne na bilo kakve ustupke i prijete dodatnim kaznama za duga kašnjenja.

Koliko je potrebno banci da prenese dug na inkasatore i kako to izbjeći

Ne postoji jedinstven odgovor na ovo pitanje, sve ovisi ne samo o internim pravilima banke, već i o karakteristikama određenog kredita. Prijenos duga u status dospjelih vrši se nakon najmanje 30 dana No, većina banaka spremna je očekivati isplate do nekoliko mjeseci, pa čak i šest mjeseci, pogotovo jer se dužniku za svaki dan kašnjenja naplaćuju dodatne kazne i kazne. Mnoge financijske institucije automatski produljuju razdoblje čekanja ako od klijenta primi barem jedno plaćanje.

Jedan od načina izbjegavanja susreta sa zaposlenicima agencija za naplatu je refinanciranje kredita. Bolje je izvršiti ovaj postupak odmah nakon što je postalo jasno da nije moguće izvršiti sljedeću uplatu. Refinanciranje se sastoji u dobivanju novog kredita uz pomoć kojeg se plaća stari. Treba napomenuti da je ova metoda prikladna samo ako ugovor o zajmu ne sadrži kazne za prijevremenu otplatu ili zahtjev za plaćanje kamata obračunate prema rasporedu.

Uvjeti refinanciranja u Sberbank

Ako klijent ima dobru kreditnu povijest, tada se ne bi trebali pojaviti problemi s dobivanjem zajma, mnoge su banke čak spremne osigurati razdoblje počeka koje će zajmoprimcu omogućiti rješavanje poteškoća. Međutim, ako klijent već ima postojeći dug, tada je popis odgovarajućih institucija značajno sužen, najvjerojatnije neće biti moguće uzeti zajam pod sličnim uvjetima, a za kašnjenje ćete morati teško platiti.

Ako je banka prenijela dug na inkasatore, što učiniti u takvoj situaciji? Možete podnijeti tužbu sa zahtjevom za vraćanje na prethodni raspored plaćanja duga. No, ni tu ne treba oklijevati, budući da su inkasatori najvjerojatnije već zauzeti pripremanjem protutužbe za otplatu kredita prema rasporedu koji su sami predložili.

Moći kolekcionara

Zapravo, takve agencije nemaju nikakvu moć. Njihovi zaposlenici podliježu potpuno istim pravilima kao i obični građani države, pa kada sakupljači prijete zapljenom imovine, to treba smatrati blefom. No, imovina dužnika doista se po zakonu može oduzeti, ali za to je potrebna odgovarajuća sudska odluka. Podnošenje zahtjeva pravosudnim institucijama, pripremanje potrebnih dokumenata za to i prikupljanje informacija o solventnosti dužnika pravnim putem doista su u ovlasti agencija za naplatu.

Još jedno područje djelovanja takvih organizacija je podsjećanje klijenta na postojeći dug i obavještavanje o posljedicama neplaćanja. To se može učiniti telefonom ili pismeno. Pisane obavijesti trebale bi biti stavljene u poštanski sandučić ili ručno dostavljene, a ne istaknute na vratima zajmoprimca ili negdje drugdje. Telefonske obavijesti mogu se davati samo između 8 i 22 sata; noćni pozivi su prekršaj. Prilikom prijave duga, naplatitelj mora komunicirati isključivo u pristojnim oblicima, nije dopušteno koristiti nepristojan jezik i prijetnje.

Što učiniti ako je banka prenijela dug na inkasatore koji djeluju protuzakonito? U takvim slučajevima potrebno je kontaktirati agencije za provođenje zakona.

Ovlasti kolektora također uključuju osobni sastanci s dužnikom, može doći u svoju kuću, ali nema pravo zahtijevati da ga pusti u stan ili pokuša ući tamo nasilno, naravno, oštećenje tuđe imovine nije uključeno u njegove ovlasti. Također, inkasator ne može ometati slobodno kretanje dužnika: poduprijeti vrata, držati ga, pokušati blokirati izlaz iz stana ili ulaza. Ni u kojem slučaju sakupljač nema pravo samostalno pokušati zaplijeniti imovinu, čak i ako postoji odgovarajuća sudska odluka. To mogu učiniti samo sudski izvršitelji.

Pravila prijenosa duga

Zakon to kaže za prijenos duga na novog vjerovnika nije potrebna suglasnost dužnika. Sadašnji vlasnik prava na kredit može samostalno birati na koga i pod kojim uvjetima će ih prenijeti. U tom slučaju dužnik mora biti obaviješten pisanim putem. Ako je banka prenijela dug na inkasatore bez obavijesti, onda je za posljedice ovog koraka odgovorna agencija. Prije dobivanja potvrde o prijenosu dužničkih obveza, zakon daje dužniku pravo da novom vjerovniku ništa ne isplati. Dok banka ne potvrdi prodaju duga, inkasatori ne mogu ići na sud, ali takvo kašnjenje rijetko prelazi nekoliko dana.

Financijska institucija ne može prenositi dužničke obveze osim ako je to predviđeno uvjetima ugovora. U ovom slučaju možete sigurno ići na sud. Međutim, ni nepostojanje prava na prijenos duga nije zajamčena zaštita od inkasiranja, budući da ih banka ima pravo uključiti kao posrednike. Također je dužan o tome obavijestiti dužnika.

Pravila ponašanja

Događa se da je banka prodala dug kolektorima - što učiniti u ovom slučaju? Nemojte u potpunosti zazirati od kontakata s kolekcionarima. Ako ima pitanja, zajmoprimac može zatražiti od banke sve potrebne podatke o organizaciji na koju je prenio njegov dug. Također je potrebno od financijske institucije zatražiti podatke o uplatama i naplaćenim kaznama, sve treba pažljivo provjeriti kako inkasant ne bi pokušao precijeniti iznos duga.

Ako primijetite da vam agencije za naplatu krše prava, imate pravo podnijeti tužbu sudu.

Ako postoje nezakonite radnje sakupljača, možete podnijeti tužbu protiv njega ili ići na sud - vrlo često takvi procesi završavaju pobjedom tužitelja.

Kako god se inkasatori ponašali, izbjeći plaćanje duga neće uspjeti. To znači da je potrebno ili početi djelomično otplaćivati kredit, ili dati kolateral, ako je to ugovorom predviđeno.

Situacija kada bankarska organizacija proda dug svog klijenta može nastati ako zajmoprimac potpuno ignorira svoje obveze, ne vraća kredit ili se skriva. Ima li vjerovnik pravo na takve radnje, koje su značajke ove operacije? Razmotrimo detaljnije danas popularno pitanje: banka je prodala dug inkasatorima - što učiniti s njim i ima li na to pravo?

Ima li banka pravo prodati dugove dužnika?

Ponekad bankari koriste psihološke trikove, prijeteći neodgovornim zajmoprimcima da će svoj kreditni dug prodati agenciji za naplatu. Kod mnogih građana i sama riječ "kolekcionari" izaziva užas i strah, pa takva shema može učinkovito funkcionirati. Dužnici počinju otplaćivati kredit.

Međutim, ne biste trebali računati na dugoročnu lojalnost banke. Nakon nekog vremena, u pravilu, s kašnjenjem većim od 30-90 dana (ovisno o strpljenju i uvjetima bankarske organizacije), vjerovnik može prodati dug naplatnoj tvrtki ili sklopiti ugovor o posredovanju s inkasatorima, prema kojemu će tvrtka za određenu naknadu "nokautirati" dugove. Zajmodavac se u potonjem slučaju ne mijenja.

Općenito, imaju li banke pravo prodavati dugove inkasatorima? Da, imaju. To se izravno odražava u čl. 382 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ugovorom o ustupanju prava potraživanja duga na treću osobu dopuštena je radnja bez pristanka dužnika. U tom slučaju banka mora nužno obavijestiti dužnika o tome što se dogodilo, što se u praksi ne događa uvijek. Bivši klijent banke često sazna za prodaju svog duga već od inkasatora koji su mu došli u posjet.

Ispada da je prodaja duga moguća i bez sudske odluke, ali samo ako je to napisano u ugovoru o kreditu, koji, nažalost, nisu svi dužnici pažljivo pročitali. Iako je, u načelu, ova klauzula sadržana u 95% svih ugovora između banke i zajmoprimca.

Koja su dugovanja predmet prodaje agenciji za naplatu?

Ne mogu se baš svi dugovi prodati. Kolekcionari su u ovom pitanju također selektivni. Primjerice, cijena ustupanja duga ovisi o vjerojatnosti naplate duga. Oni. što je niža, to će banci biti skuplje “prodati klijenta”. Posredničke usluge također imaju svoju cijenu. Sve je individualno.

Najčešće se dugovi po kreditima prodaju u malim iznosima - do 300.000 rubalja, i to:

Potrošački krediti.
Prekoračenje kreditne kartice.
mikrokrediti.

Kolektori nerado kupuju osigurane ili kolateralizirane zajmove. Tužiti zajmoprimce bankama je problematičan i skup posao, pa im je lakše prodati male dugove organizacijama za naplatu nego sami tražiti njihov povrat. Ali ako klijent barem postupno vraća dug, plaća u ratama, traži restrukturiranje duga, odgodu plaćanja, onda je malo vjerojatna situacija kada je banka prodala dug inkasatorima. Bankarske organizacije jednostavno se trebaju riješiti loših dugova, inače postoji mogućnost da im Centralna banka oduzme licencu po vrlo visokoj stopi.

Obveza obavijestiti zajmoprimca o prodaji duga inkasatorima

Kada se sa sigurnošću saznalo može li banka prodati dug inkasatorima, možemo razmotriti i druge aspekte problema. Zakon (članak 382. Građanskog zakonika Ruske Federacije) ne zabranjuje ovu radnju ako ugovor o zajmu sadrži klauzulu kada banka zadržava pravo ustupiti potraživanja trećoj strani ako klijent odgađa. Ako je ugovorom predviđena zabrana ustupanja, transakcija će se nakon sudske odluke smatrati nevaljanom.

Još jednom naglašavamo da banka mora obavijestiti dužnika o prodaji duga. Izvrsno je ako zajmoprimac dobije pismenu obavijest i od bankovne organizacije i od novog vjerovnika - inkasatora. Ako je izostanak takve obavijesti doveo do određenih troškova dužnika, tada izvorni i novi vjerovnici moraju nadoknaditi troškove, što je naznačeno u stavku 3. čl. 382 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

U suštini, nema temeljne razlike tko je prvi obavijestio dužnika o prodaji svog duga inkasatorima. Glavna stvar koju treba uzeti u obzir je da čl. 385. Građanskog zakonika Ruske Federacije propisuje pravo zajmoprimca da ne plati dug prije nego što primi pisanu obavijest, koja je službeni dokaz o prodaji duga.

Provjera vlasnika duga

Vrijedno je obratiti posebnu pozornost na načine obavijestiti dužnika o prodaji njegovog duga agenciji za naplatu. Bankarska tvrtka može nazvati klijenta, poslati telefonsku poruku ili poslati preporučeno pismo. Što ako se sve navedeno nije dogodilo? Kako inače dužnik može znati da je njegov dug prebačen na treću osobu? Evo nekoliko opcija:

Način obavještavanja	Radnje dužnika
Primio pismo od kolekcionara	Pažljivo proučite dokument. Trebao bi sadržavati poveznicu na temelju kojih dokumenata je banka prodala vaš dug. Naplatitelj mora u pisanom obliku naznačiti u kakvom je odnosu prema dugu (s bankom je sklopljen ugovor o cesiji ili ugovor o posredovanju). Ako ove informacije nisu dostupne, nazovite tvrtku kako biste razjasnili potrebne detalje.
Zvao je kolekcionar	Ako vas je djelatnik agencije za naplatu nazvao sa zahtjevom da platite dug novom vjerovniku, nemojte žuriti. Dok ne dobijete pisanu potvrdu o prodaji duga, ne morate ništa poduzimati. Pitajte na temelju kojih dokumenata i tražite da pošaljete potvrdu o tome
Bankovni račun zatvoren	Može se dogoditi da je zajmoprimac odlučio otplatiti dug, ali je prilikom platne transakcije saznao za zatvaranje svog bankovnog računa. To se može dogoditi ako je banka tužila dužnika ili prodala njegov dug inkasatorima

Korak po korak upute za zajmoprimca

Slučajevi kada banka prodaje dug inkasatorima izazivaju paniku, zbunjenost i šok kod većine zajmoprimaca. Čak i unatoč zakonu br. 230-FZ, koji je stupio na snagu 1. siječnja 2017., koji uvelike ograničava "gospodare" sakupljača, dobro se pamte metode njihovog oštrog utjecaja na dužnike. Praksa pokazuje da se komunikacija s sakupljačima uvelike razlikuje od suradnje s bankovnim stručnjacima. Prvi su dobro "pametni" u pitanjima naplate loših dugova. Mnogi sakupljači, računajući na nepismenost dužnika, koriste nezakonite sheme rada (psihološki pritisak, prijetnje itd.), O čemu treba odmah prijaviti specijalizirana tijela (NAPKA, Rospotrebnadzor, policija, tužitelji itd.).

A sada ćemo analizirati upute korak po korak za radnje dužnika koji je saznao za prodaju svog duga tvrtki za naplatu. Samo se smiri, situacija nije kritična. Ukupni iznos vašeg duga, uključujući novčane kazne, penale itd. koje je banka prethodno naplatila, mora ostati nepromijenjen, što je zakonski utvrđeno (članak 384. Građanskog zakona Ruske Federacije). Pojava, kada dug naglo raste, postaje sve više opterećujuća za dužnika – protuzakonito je, u ovom slučaju ne treba ništa plaćati. Daljnji korak po korak:

Zamolite novog vjerovnika da vam dostavi kopiju prodaje ustupnog duga.
Obratite se banci i podnesite zahtjev za točne podatke o iznosu vašeg duga. Potvrda mora odražavati cijeli iznos s raščlambom (tijelo kredita, kamate, kazne, naknade za zakašnjenje itd.).
Prikupite paket potrebnih dokumenata koji će vam možda trebati za savjet od odvjetnika, za podnošenje tužbe ili čak za daljnju kompetentnu komunikaciju s sakupljačem. Popis dokumenata sadržavat će sve potvrde o uplati kredita, sam ugovor o kreditu, plan plaćanja koji sastavlja banka, te ostale potvrde o otplati duga.

Ne bojte se sudskih sporova., jer velika je šansa da će propasti. Sudske vlasti najčešće staju na stranu dužnika, nakon što su otkrili razloge nemogućnosti plaćanja duga i lišili inkasatore moguće zarade. Često se apsolutno loša dugovanja otpisuju prema zastari, koja je 3 godine, ali odbrojavanje se događa s nekim nijansama (od datuma završetka ugovora o zajmu ili od datuma posljednje uplate). Druga opcija bit će isplativija za zajmoprimca, a prva za zajmodavca.

Dakle, nakon što ste primili kopiju ugovora o ustupanju, nakon što ste se uvjerili u zakonitost ustupanja prava vjerovnikove tražbine, možete početi plaćati dug na račun naplate koristeći nove podatke.

Glavne značajke ustupanja duga

Nije svaka osoba u stanju razumjeti "škakljive" klauzule financijskih ugovora. Ako ne razumijete neke od dijelova ugovora o ustupanju duga, obratite se specijaliziranom odvjetniku, odvjetniku. Ne morate ići plaćenom stručnjaku. Na internetu postoji mnogo pravnih portala na kojima se pružaju besplatni savjeti o raznim pitanjima.

I zapamtite, u krajnjem slučaju, uvijek možete ići na sud i dokazati nezakonitost prodaje duga inkasatorima. Ako sudsko tijelo utvrdi da je došlo do povrede u prijenosu potraživanja na treću osobu, bankarska organizacija ponovno će postati vaš vjerovnik.

Zakon o djelatnosti prikupljanja (br. 230-FZ) usvojen je 2017. godine na mnogo načina ograničio sakupljače. Savjesna, pravna društva poštuju pravila rada koja su za njih utvrđena, i to:

Ne zovite u pogrešno vrijeme (od 22.00 do 8.00 radnim danom, od 20.00 do 9.00 sati praznicima i vikendom).
Ne ometajte prijatelje, susjede, rodbinu dužnika.
Ne otkrivajte povjerljive podatke o zajmoprimcu njegovom poslodavcu, kolegama.
Ne koristim skrivene brojeve.
Govore pristojno, bez podizanja glasa, ne prijete.
Promatrajte broj žalbi dužniku (pozivi - ne više od jednom dnevno, osobni sastanci - ne više od jednom tjedno).

Ako kolekcionar nije dao dokumente

Gore smo spomenuli da banka ne smije poslati pisanu obavijest o prodaji vašeg duga inkasatorima. Na primjer, novi vjerovnik vam je poslao telefonsku poruku tražeći da što prije otplatite svoj dug. Što radiš? Zatražite da pošaljete službeni dokaz o prijenosu potraživanja, ali nitko nije požurio ispuniti vaš zahtjev. Pisma, pozivi iz agencije se nastavljaju.

Još jednom vas podsjećamo da u takvoj situaciji ne morate ništa platiti. Postoje dva načina na koja to možete učiniti:

Strpljivo čekanje, a potom podnošenje zahtjeva za otpis duga.
Žalba izvornom vjerovniku - banci da razjasni sve okolnosti.

Danas je vrlo lako izaći na kraj s dosadnim sakupljačima (podnošenje pritužbi), iskoristiti svoja zakonska prava.