Kako pravilno produžiti kredit? Nedostaci produljenja kredita Što znači produženje kredita?

Produljenje ili produljenje ugovora dodatna je usluga koju kreditne institucije pružaju radi optimizacije početnih uvjeta financiranja. Značajno povećanje roka povoljnog ugovora o zajmu događa se isključivo dogovorom stranaka. Postupak se obično pozicionira kao metoda restrukturiranja primljenih dužničkih obveza, stoga se pruža u obliku dodatne usluge.

Kada produžiti ugovor?

Produženje pružaju poslovne banke, velike kreditne unije, pa čak i trenutno popularne mikrofinancijske organizacije kao dodatnu uslugu. Produljenje prethodno sklopljenog sporazuma podrazumijeva djelomičnu reviziju izvornih uvjeta suradnje. Najčešće je inicijator produljenja zajmoprimac koji je naišao na financijske poteškoće koje ne dopuštaju otplatu kredita na vrijeme.

Uobičajeni razlozi za produženje ugovora o zajmu:

Ozbiljni ekonomski i politički potresi u zemlji.
Dobivanje invaliditeta bilo koje skupine.
Zdravstveni problemi zajmoprimca ili članova obitelji o kojima se brine.
Promjena bračnog statusa i nadopuna u obitelji (povećanje broja uzdržavanih osoba).
Smanjenje sadašnje razine solventnosti zajmoprimca zbog gubitka posla ili štednje koja stvara prihod.
Gubitak osobne imovine iz razloga koji su izvan kontrole zajmoprimca (prirodna katastrofa ili katastrofa koju je uzrokovao čovjek).

Postoji nekoliko nijansi na koje će zaposlenik financijske institucije obratiti pozornost prilikom razmatranja zahtjeva klijenta. Na primjer, gubitak stalno mjesto Zaposlenje se smatra prihvatljivim razlogom za restrukturiranje duga samo ako je zajmoprimca otpustio poslodavac u sklopu procesa smanjenja broja zaposlenih. Otkaz krivnjom ili dobrovoljno ne odnosi se na opravdane razloge za reviziju uvjeta ugovorenog ugovora o zajmu.

Prednosti i nedostaci vraćanja duga

Produljenje ugovora ima mnogo sličnih karakteristika s odgodom zajma, ali zajmoprimac mora shvatiti da su to potpuno različite usluge. Bit odgođenog plaćanja je produljenje roka ugovora zbog privremenog (djelomičnog) ili potpunog prestanka redovitih plaćanja. Za razliku od kreditnih praznika, produljenje podrazumijeva izostanak bilo kakvih prekida u plaćanju. Zajmoprimac je dužan ubuduće plaćati mjesečne uplate, ali povećanje roka kredita omogućit će vam da pregledate njihovu veličinu.

Prednosti produljenja ugovora o zajmu:

Smanjenje razine financijskog opterećenja zajmoprimca suočenog s neplaniranim troškovima.
Promjena rasporeda redovitih plaćanja, uzimajući u obzir specifične zahtjeve klijenta.
Revizija dodatnih uvjeta transakcije.

Kako se broj doprinosa povećava, tako će se i iznos redovnih uplata značajno smanjiti. Ovo ima i pozitivne i negativne strane. Financijski teret za klijenta bit će smanjen, ali će se za svaku dodatnu uplatu morati plaćati provizija. Kao rezultat toga, zajmodavac ne samo da ne gubi, već i povećava dobit, osim ako tijekom revizije uvjeta transakcije zajmoprimac ne inzistira na ispravljanju financijskih parametara (iznos provizije i plaćanja kamata). Osim toga, postupak produljenja transakcije može se provesti jednom, a rok trajanja ugovora također će se izračunati uzimajući u obzir dob svakog zajmoprimca.

Kako dobiti isplativo produženje kredita?

Sve promjene postojećeg ugovora koje je pokrenuo zajmoprimac nastaju nakon dobivanja pismene suglasnosti zajmodavca. Proces produljenja kredita obično počinje podnošenjem zahtjeva, gdje klijent detaljno opisuje problem s kojim se susreo. Ako zajmoprimac ima stvarno objektivne razloge zbog kojih je izgubljena prilika za planirano plaćanje, zajmodavac će produžiti rok trajanja ugovora. Za financijsku instituciju je isplativije napraviti kompromis, a ne suočiti se s kašnjenjem u plaćanju i potrebom za prisilnom naknadom gubitaka nastalih sudskim putem.

Faze postupka produljenja ugovora:

Proučavanje uvjeta za produljenje tekućeg roka otplate kredita. Zajmoprimac može dobiti korisne informacije na web stranici zajmodavca ili tijekom konzultacija kontaktirajući zaposlenike financijske institucije.
Priprema i podnošenje zahtjeva za usluge restrukturiranja duga uz značajno povećanje roka kredita. Prijava treba sadržavati osobne podatke, kontakt telefon, izvod s bankovnog računa (potvrde o uplati), podatke o ugovoru i objektivne razloge za produljenje.
Razmatranje zahtjeva od strane kvalificiranog djelatnika kreditnog odjela.
Prikupljanje paketa dokumenata i dogovaranje uvjeta ažuriranog ugovora.
Izrada i sklapanje dodatnog ugovora s ažuriranim rasporedom plaćanja.

Standardnu proceduru za produljenje ugovora razvija svaka veća financijska institucija, čak i ako se usluga produljenja ne planira pružati svima. Budući da zajmoprimac neće na vrijeme dobiti planirani iznos smanjenjem prethodno dogovorenog iznosa planiranih plaćanja, neke tvrtke (uglavnom poslovne banke i MFI) će dodatno promijeniti iznos provizije na propisani način ili povećati kamatnu stopu.

Uvjeti za produljenje ugovora o kreditu

Obnova se često pozicionira kao plaćena usluga, čime se potencijalne kupce plaše od suradnje. Neki zajmodavci su pametniji. Sama usluga produljenja ugovornih odnosa pruža se besplatno, ali da bi joj pristupio, zajmoprimac plaća novčanu kaznu.

Kako bi se ubrzao postupak produljenja, zajmoprimcu se preporučuje:

Prijavite se za uslugu odmah nakon smanjenja razine solventnosti.
Dostavite dokumente koji potvrđuju činjenicu neočekivanog i značajnog pogoršanja financijske situacije klijenta.
Pokažite interes za ponovnim pregovorima o uvjetima ugovora. Dovoljno je da zajmoprimac obavijesti djelatnika financijske institucije da u narednim mjesecima neće moći vršiti plaćanja prema važećem rasporedu.

Neki zajmodavci namjerno odgađaju proces obnove ugovora kako bi primili plaćanja po starom rasporedu ili akumuliraju kazne koje će financijska institucija uključiti u dodatni ugovor u budućnosti.

Zajmoprimac po zakonu ima pravo produžiti ugovor, pa zaposlenicima kreditne institucije možete prijetiti odlaskom na sud. Proces obrade ažurirane transakcije odmah će krenuti naprijed. Prema novom rasporedu, klijent će dug platiti već u sljedećem kalendarskom razdoblju.

Nakon produljenja transakcije rok valjanosti predmetnog ugovora može se udvostručiti. Uvjeti i parametri produljenja uvijek ovise o početnim parametrima transakcije. Na primjer, uzimaju se u obzir stanje glavnog duga, tarifna politika financijske institucije uključene u rad i trenutna razina solventnosti zajmoprimca. Osim toga, klijent može uzeti kreditne praznike, nakon čega će se primijeniti novi raspored plaćanja.

Produljenje roka zajma pažljivim pregledom uvjeta ugovora omogućit će zajmoprimcu da uštedi novac. Ako postoji opasnost od kašnjenja, potrebno je samo odmah nastaviti s postupkom restrukturiranja, čime se smanjuje preplata kao posljedica penala. Zajmodavci su obično spremni prihvatiti one zajmoprimce koji redovito plaćaju u dobroj vjeri.

Možda će vas također zanimati:

Refinanciranje kredita: uvjeti najvećih banaka

Zašto trebate refinancirati potrošačke kredite, je li moguće kombinirati nekoliko postojećih kredita, kako poboljšati uvjete, smanjiti iznos mjesečnih plaćanja? Dodatni uvjeti refinanciranja, usporedba uvjeta pet najvećih banaka.

Produženje kredita pomalo je poput restrukturiranja u svojoj strukturi. Ali nemojte brkati ove dvije vrste odgode plaćanja. Kako smo to već doznali, onda postoji samo jedno produženje. Pokušajmo analizirati glavne aspekte produljenja.

Produljenje je, jednom riječju, produljenje roka. Kada postane problematično platiti, a restrukturiranje ne odgovara terminima ili provizijama, onda u pomoć dolazi prolongiranje.

Najčešće je osmišljen kako bi se smanjio financijski teret zajmoprimca, korisnika kredita. Kako to izgleda u praksi, ali sve je vrlo jednostavno, rok kredita se povećava, a uz povećanje se smanjuje i mjesečna uplata. Nakon što je dobio zajam na 3 godine, godinu dana kasnije nastala je situacija kada je postalo teško platiti, to mogu biti i financijski i drugi problemi, na primjer, privremeni invaliditet ili trudnoća. Ako je mjesečna uplata iznosila 12.000 rubalja, tada će se nakon povećanja roka kredita, recimo na godinu dana, plaćanje smanjiti na otprilike 9.000 rubalja. I još dvije.

Ova metoda je dobra po tome što se opterećenje raspoređuje na cijelo razdoblje kreditiranja, ako se problem s financijama stvarno proteže i to razumijete. Ali postoji i minus. Povećanjem roka kredita preplaćujete kamate, jer je rok produžen, što znači da će banci trebati vrijeme da vrati svoja sredstva, dakle iduće kamate. Kao i uvijek, za jednostavan primjer, izračunat ćemo pomoću našeg . Dobili smo zajam od 150.000 rubalja na period od 3 godine uz 20% godišnje, uz plaćanje anuiteta, mjesečno plaćanje će biti 5574,54 rubalja.

Ako banka produži, na primjer, za 2 godine, odnosno povećanjem roka kredita na 5 godina, umjesto izvornih tri, tada će mjesečna isplata iznositi 4694,87 rubalja, gotovo 1000 tisuća rubalja manje, ako povećamo rok do 7 godina, dobit ćemo mjesečnu uplatu od 3330,93 što je već manje od dvije tisuće rubalja, a to se odnosi na iznose od 150.000 rubalja, a ako navedete primjer od 500.000 ili 900.000 ili više tisuća rubalja, razlika će biti primjetno. Dakle, teret duga će se smanjiti, a nitko nije otkazao rano i djelomično. No, kao činjenica iza povećanja roka kredita, velika preplata. Treba biti svjestan još nekoliko stvari. Produženje, odnosno njegov ukupni rok u pravilu ne može biti duži od 10 godina za gotovo sve vrste kredita, osim za hipoteke.

Ako imate kredit na period od 1-2-3-4-5-6-7 godina, onda postoji rezerva, najvjerojatnije će banka učiniti ustupke. Ali opet, nije svaka banka spremna pružiti prologaciju. Bolje je razjasniti takve mogućnosti neposredno prije sklapanja ugovora, ali ni to možda neće pružiti odgovarajuću pomoć, jer nakon godinu-dvije banka može ukloniti takvu uslugu ili je, naprotiv, dodati. Zašto ne više od 10 godina? Iz prakse gotovo četvrtina kredita kasni, a svakih 9 za banku je neopoziv. Ako je klijent platio dvije ili tri godine i zatražio produženje nakon nekoliko odgađanja, banka može odobriti takav zahtjev. A ako ste nakon primitka kredita nakon 3-4 mjeseca odgodili ili uopće niste platili, banka će takav zahtjev odbiti. To je pošteno, jer banka ima obveze i ispunjava ih, a što vam jamči da ćete se nakon prolongiranja vratiti na raspored i uredno plaćati? Nijedan. Ovdje nastaju provizije koje procjenjuju solventnost zajmoprimca i proučavaju njegova plaćanja. Protezanje kredita s malim iznosom na 10 godina nije isplativo za banku, stalno je potreban promet Novac. Ali kod hipoteka, stanovanje postaje skuplje, a banka jamči da će dobiti svoje u obliku hipoteke na stan, može ga povećati za 15 godina uz 10 početnih hipotekarnih uvjeta, odnosno do 25, postoje slučajevima od 30 godina

Dobivanje kredita ne jamči njegovo daljnje produljenje, u mnogim bankama takve usluge uopće nisu dostupne. A u slučaju financijskih problema za klijenta, banci će vjerojatno biti lakše nego odgađati vrijeme povrata vlastitih sredstava.

U svakom slučaju, ako imate financijskih poteškoća, odmah se obratite najbližoj poslovnici banke i zatražite zahtjev za produženje, često takve usluge uopće nisu nigdje navedene, to je logično, inače bi svi požurili raditi produljenje i rastegnuti krediti za pola života unaprijed.

Praktički je beskorisno tražiti produljenje s postojećim odgodom, banke nerado rade s dospjelim kreditima, kako sa strane produljenja tako i sa strane restrukturiranja. Mislite da ne možete platiti? Problemi s poslom? Trudnoća? Gubitak zdravlja i invaliditeta, hitno bez čekanja na pozive iz banke i izlaza u zaostatku, idite u poslovnicu banke.

U posljednje vrijeme sve više ljudi aplicira za kredit mikrofinancijskim organizacijama. I kao što se često događa, novac ne mogu vratiti na vrijeme. Kako se klijent iz zajmoprimca ne bi pretvorio u dužnika i ne bi pokvario svoju kreditnu povijest, organizacije su osmislile produljenje kredita. Što je produljenje? Zašto je prikladno koristiti? Koje popularne organizacije to pružaju? pod kojim uvjetima? Što se događa ako zajmoprimac ne vrati dug ni nakon produženja kredita?

Što je produženje kredita? Zašto je usluga toliko popularna?

Produljenje kredita je produljenje roka kredita nakon isteka datuma potpune otplate duga. Primjerice, dužnik je 31. listopada trebao otplatiti svoj kredit u paušalnom iznosu, ali to nije mogao učiniti zbog kašnjenja plaća. Zatim se obratio MFI-u sa zahtjevom da se datum plaćanja odgodi za neki drugi dan, recimo 8. studenog. To se zove produženje kredita.

U pravilu, većina organizacija uključuje takvu uslugu u svoj arsenal i propisuje njezine uvjete u ugovoru.

Druge MFI odobravaju produljenje kredita selektivno, ovisno o situaciji klijenta.

Najčešće ne postoji posebna provizija za produljenje, ali ovaj faktor ovisi o MFI. U većini slučajeva, za produljenje, klijentu se obračunava standardna kamata za 1 dan korištenja posuđenih sredstava.

Također, zajmoprimac mora otplatiti prethodno obračunate kamate, jer je samo tijelo kredita, odnosno kamata za broj dana produženja, podložna produženju.

Produženje mini-zajma vrlo je zgodna i popularna usluga među klijentima MFI-a iz nekoliko razloga:

Sposobnost održavanja vaše kreditne ocjene i kreditne povijesti u okolnostima koje su izvan kontrole dužnika. Nitko nije imun od nepredviđenih situacija, a svima se može dogoditi takva situacija da u ovom trenutku jednostavno nema čime platiti dug. Ako ne zbog prolongiranja, onda je daljnja sudbina takvog zajmoprimca poznata - pozivi inkasatora, prijenos duga na inkasatore, pokvareni CI, prijetnje, gnjavaža itd.
Zajedno s otplatom već naplaćenih kamata, zajmoprimac može smanjiti financijsko opterećenje tako što će s njima platiti dio glavnog duga. Odnosno, ispada da će klijent vratiti svoj kredit na rate od nekoliko otplata, umjesto 1.

Koje organizacije pružaju proširenja? pod kojim uvjetima?

Uslugu produženja kredita pružaju gotovo sve online i offline MFI, puno je lakše i brže navesti organizacije u kojima takva usluga nije dostupna. Međutim, razmotrit ćemo uvjete za pružanje produžetka samo u najpopularnijim i rejting organizacijama, u kojima se krediti uzimaju češće od drugih.

MFI SMSfinans

Da bi dobio produženje u MFO SMSfinance, zajmoprimac mora naručiti odgovarajuću uslugu osobni račun na stranici i platiti kamatu za razdoblje za koje će se provesti produljenje (produženje) roka ugovora o kreditu. U tom slučaju klijent može produžiti kredit na bilo koji rok u roku od 30 dana. Kredit možete produžiti neograničen broj puta.

Kreditni centar MFI

Za produženje roka kredita do plaće u Kreditnom centru MFI, klijent se mora s putovnicom prijaviti u isti ured u kojem je primio kredit, platiti obračunate kamate za korištenje kredita i obnoviti ugovor pod istim uvjetima (iznos , rok i kamatna stopa se ne mogu mijenjati). Nema ograničenja u broju obnova. Ukoliko nakon produljenja kredita klijent želi prije otplatiti dug, to može učiniti u svakom trenutku uz preračun kamata za stvarno razdoblje korištenja produljenja.

Novac MFI

Ova organizacija ne pruža uslugu produženja zajma, ali ovdje se zajmoprimcu daju 2 "rezervna" dana za pravovremenu otplatu bez negativne posljedice i oznake u CI. U roku od 2 dana nakon predviđenog datuma plaćanja, klijent može otplatiti kredit bez odgode, ali će se obračunata kamata u ovom trenutku povećati - 2,9% dnevno. Ako zajmoprimac ne vrati dug ni u slobodnim danima, tada počinje kašnjenje.

Iskrena riječ MFI

Uslugu produljenja kredita možete koristiti najkasnije 15 dana od dana kašnjenja. Obnova se vrši na vašem osobnom računu na kartici "Trenutni zajam". Ovdje trebate odabrati rok produljenja i platiti obračunate kamate za navedeno razdoblje. Proširenje se može koristiti neograničen broj puta.

MFO Kredit24

Produženje kredita na Kredito24 možete iskoristiti prije odgode, odnosno najkasnije do predviđenog datuma otplate. Odgoda duga je predviđena na fiksna razdoblja od 7, 15 ili 30 dana. Naknada za obnovu plaća se u paušalnom iznosu na dan pružanja takve usluge i varira ovisno o terminu:

Za 7 dana potrebno je platiti 13,3% početnog iznosa kredita
Za 15 dana - 28,5%
Za 30 dana - 57%

Proširenje je dostupno neograničen broj puta. Ako zajmoprimac ne vrati novac nakon produljenja kredita, penali za kašnjenje će se naplaćivati od dana nakon isteka roka produljenja.

MFI novac odmah

Rok korištenja kredita u Money Company možete odmah produžiti na period od 2 do 14 dana uz standardnu kamatnu stopu. U tom slučaju bit će potrebno vratiti prethodno obračunate kamate. Produljenje će biti dostupno sve dok iznos obračunate kamate ne prelazi 4 puta veći iznos glavnice duga. Nakon toga, klijent će morati otplatiti cijeli dug odjednom.

MFI Moneyman

Tvrtka zajmoprimcu pruža mogućnost produljenja roka korištenja kredita na period od 1 do 4 tjedna. U tom slučaju dužnik je dužan platiti trošak usluge isti dan kada je naloženo produženje, inače će se iznos koji je na račun primio sljedeći dan uračunati kao djelomična prijevremena otplata. Cijena obnove ovisit će o tarifnom planu i terminu. Kamatna stopa se obračunava po trenutnoj stopi zajmoprimca za svaki dan produljenja.

Što se događa ako i dalje ne vratite novac nakon produljenja?

Ako zajmoprimac ne otplati kredit nakon korištenja prolongiranja i više ne koristi uslugu prolongiranja, tada će se formirati dospjeli dug, a penali i novčane kazne će se naplaćivati u skladu s uvjetima relevantne MFI.
Kašnjenje se u pravilu računa od dana nakon posljednjeg dana produljenja kredita.

Zaključak

MFI / Parametri	Trošak produžetka po danu	Uvjeti produljenja
SMSfinance	1,5%	Do 30 dana. Neograničeno vrijeme
Kreditni centar	2%	Za isto razdoblje kao i zajam. Neograničeno vrijeme
Novac	2,9%	2 dana. Samo jedan nastavak
Iskreno	2,2%	Do 20 dana. Neograničen iznos
Kredit 24	1,9%	7.15 ili 30 dana
Novac odjednom	2%	Od 2 do 14 dana
Moneyman	1,85%	Od 1 do 4 tjedna bez ograničenja u broju obnova

Najviše isplativi uvjeti produljenje osigurava SMSfinance. Ovdje zajmoprimac plaća samo 1,5% dnevno za produženje kredita, a možete odabrati bilo koji rok unutar 30 dana.

Barbarske uvjete nudi MFI Denga. Kao odgodu otplate kredita, MFI daje klijentu samo 2 dana, uz obračunavanje kamata po uvećanoj stopi od 2,9% dnevno.

Ostali MFI-ovi su gotovo ravnopravni i naplaćuju postotak za produljenje, slično standardu za davanje kredita.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka određuje uvjete i iznose plaćanja, ali ako više ne možete ispunjavati uvjete iz ugovora, zatražit će od banke produljenje kredita.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka određuje uvjete i iznose plaćanja, ali ako više ne možete ispunjavati uvjete iz ugovora, možete zatražiti od banke produljenje kredita.

Produljenje kredita je oblik pomoći klijentu koji iz bilo kojeg razloga ne može ispuniti obveze iz ugovora o kreditu. Izuzetno je uobičajeno da se klijent prijavi za bankovni kredit dok je imao visoko plaćen posao ili profitabilan posao, a zatim je dobio otkaz ili mu je posao propao. Naravno, u ovom slučaju osoba više ne može plaćati mjesečni iznos koji je očekivala. Produljenje kredita je promjena ugovora o kreditu u smjeru produljenja roka plaćanja kreditnih obveza. Klijent može plaćati manji iznos mjesečno, razvlačeći otplatu kamata na duži period. Otplata duga u kraćem roku od planiranog ne smatra se prolongiranjem.

Vrste produženja kredita

S prvim načinom možete promijeniti raspored primanja uplata, ali rok za punu isplatu duga ostaje isti. Ova metoda je dobra za privremeno odgodu ostvarivanja dobiti, kada klijent još uvijek očekuje da će uskoro dobiti novac i uvjeren je u svoju sposobnost otplate duga na prethodno dogovoreni datum.
Drugi način je mnogo dramatičniji, budući da se rok za konačnu isplatu povećava u odnosu na onaj utvrđen ugovorom. Povećanje roka povrata banke izdaju puno nevoljnije od prve opcije, ali klijentu daje neusporedivo veću slobodu djelovanja.

Kako dobiti produžetak?

Često se unaprijed predviđa mogućnost problema koji onemogućuju ispunjenje obveza iz ugovora o kreditu na vrijeme – ugovor o kreditu sadrži klauzulu o mogućem produljenju kredita. Ako ugovor o kreditu u početku nije predviđao takvu mogućnost, onda ćete morati pitati kreditnog službenika - postoji li uopće takva usluga u pravilima ove banke? Treba imati na umu da banke vrlo oklijevaju u pružanju takve olakšice i to samo u slučajevima kada klijent ne može ispuniti svoje obveze iz ugovora o kreditu iz razloga izvan njegove kontrole. Osim toga, ako se financijska situacija klijenta dramatično pogoršala (na primjer, otpušteni su s posla), tada će banka najvjerojatnije odbiti to produžiti. Rado ga dajte kada klijent ima manje privremene poteškoće, koje kroz određeno razdoblje treba ispraviti.

Kako banka može biti zainteresirana?

Ako klijent uspije objasniti zaposlenicima banke da je produljenje korisno i za njih, tada se njegove šanse za uspjeh značajno povećavaju. Kao prvo, možemo reći da je traženje novog klijenta teže nego jednostavno obnavljanje ugovora s vama. Uostalom, izdavanje novog kredita skuplje je od produljenja postojećeg. Osim toga, što se dulje produžuje mogućnost ispunjavanja obveza iz ugovora o kreditu, banka će dobiti više novca, budući da kamate brzo rastu.

Mnogi zajmoprimci, prilikom podnošenja zahtjeva za određenu vrstu kredita u banci, rijetko razmišljaju o tome da bi mogli imati situaciju vezanu uz nemogućnost ispunjavanja kreditnih obveza. I ne radi se o neodgovornosti dužnika. Problemi koji se mogu pojaviti tijekom razdoblja otplate duga često uopće ne ovise o osobi.

Čimbenici kao što su, na primjer, gubitak glavnog posla, teška bolest, ozljeda itd. može dovesti do činjenice da će osoba dugo vremena biti nelikvidna. No, dug je dug, a problem s bankom će se ipak morati nekako riješiti. Stoga bi najlogičniji način rješavanja takvog problema mogao biti produljenje kredita. Čitajte dalje da biste saznali kako to učiniti ispravno.

Produženje bankovnog kredita

Sada mnoge financijske i kreditne institucije vrlo često izađu u susret svojim dužnicima na pola puta i ponude im odgodu otplate kredita ili produženje rokova kredita.

Ovdje je vrlo važno da zajmoprimac uzme u obzir jednu nijansu: ako se u životu pojavi situacija koja ne dopušta ispunjavanje obveza iz ugovora o zajmu, ne biste se trebali skrivati od banke i nadati se da će se problem riješiti sam od sebe. Naprotiv, što se dužnik duže skriva od vjerovnika, to će mu na kraju biti gore. Dakle, što prije dužnik reagira i brzo dođe do vjerovnika s priznanjem, prije će se naći obostrano koristan kompromis.

Produženje, ili kako se u narodu kaže produljenje kredita, postupak je prilično jednostavan. A ako govorimo o nekoj vrsti univerzalne sheme za produženje kredita, onda je, u principu, nema. Svaka banka pojedinačno razmatra situaciju dužnika i nakon toga nudi svoje uvjete za rješavanje problema. Uzima u obzir ne samo problem dužnika, već i njegovu financijsku situaciju, solventnost, iznose duga, vrstu kredita i njegovu pouzdanost općenito.

Što učiniti?

Stoga, kada osoba ima problem s otplatom kredita, prije svega se treba obratiti svojoj banci sa zahtjevom (pisanim) za produženje kredita. Ovdje će biti potrebno navesti razloge koji su doveli do nemogućnosti plaćanja duga zajma i priložiti sve dokumente koji mogu potvrditi tu činjenicu. Odnosno, ako je, na primjer, dužnik doživio nesreću i završio u bolnici, morat će banci dostaviti dokumente prometne policije i bolnice koji potvrđuju činjenicu nesreće i dužnika koji se liječi u klinici .

Ovdje je vrlo važno dokazati objektivnost razloga koji su doveli do nemogućnosti dužnika da se pravovremeno nosi s obvezama koje su mu dodijeljene. I čim se banka u to uvjeri, svakako će popustiti i revidirati uvjete ugovora.

Valja napomenuti da gotovo svaka moderna banka dopušta svom klijentu produženje kredita. Štoviše, za same banke potpuno je neisplativo svoje dužnike dovesti u slijepu ulicu i iznijeti slučaj na sud, jer to oduzima puno vremena i prijeti gubitkom prihoda, ako sud utvrdi da je dužnik nevin.

Čim banka donese odgovarajuću odluku o produljenju, zajmoprimac će imati priliku povećati početne uvjete kredita, što će zauzvrat smanjiti mjesečne otplate kredita ili čak odgoditi plaćanje duga.

Nedostaci produljenja kredita

Jedina mana produljenja je to što zajmoprimac definitivno neće moći izbjeći preplate po kreditu. Doista, s povećanjem roka zajma prilikom produljenja zajma, zajmoprimac će isprva plaćati samo kamate na zajam, a ne glavninu kredita. Jednostavno rečeno, što je duži rok kredita, dužnik će morati platiti više kamata. U ovom slučaju, kašnjenje se može odnositi samo na glavni dio zajma.

Ako banka pruži mogućnost produljenja, tada će se dužnik morati pripremiti na činjenicu da će svaki mjesec morati plaćati kamate vjerovniku ili, ako banka donese takvu odluku, glavninu duga. U tom slučaju ne mogu se dopustiti nikakva kašnjenja.

Kreditni praznici

Naravno, nije rijetkost da vjerovnici svojim dužnicima omoguće lojalnije rješenje - kreditne praznike, tijekom kojih dužnik uopće ne plaća ni kamate ni glavnicu na kredit. Kreditni godišnji odmori mogu doseći i šest mjeseci, što je sasvim dovoljno da dužnik može popraviti svoju financijsku situaciju i početi redovito otplaćivati svoj dug. Sav novac koji će dugovati banci jednostavno će biti ravnomjerno raspoređen između nadolazećih plaćanja u budućnosti.

Potpisivanje novog ugovora

Prilikom odlučivanja o produljenju zajma, zajmoprimac će morati potpisati dodatni ugovor o produljenju kod kreditne institucije, koji će biti priložen uz glavni ugovor. Novim dopunskim ugovorom već će biti precizirani novi uvjeti kreditiranja, rok za konačnu otplatu kredita i druge slične stavke.

Zajmoprimac, za kojeg se pokazalo da je dužnik prema banci, ne bi trebao gubiti budnost prilikom potpisivanja novog ugovora. Činjenica je da mnoge banke, kako bi smanjile vlastite rizike, zahtijevaju dodatna jamstva od dužnika za otplatu duga, na primjer, da bi osigurale neku vrstu osiguranja: imovinu u zalogu ili da bi osigurale pouzdanog jamca. I to nije hir banke, već spoznaja da, budući da se korisnik kredita već jednom našao u teškoj financijskoj situaciji, to znači da uvijek postoji mogućnost da se takva situacija ponovi. A kako bi se još jednom osigurale i smanjile moguće rizike, banke su jednostavno prisiljene prihvatiti takve uvjete.

Ako još uvijek imate nedostatke u razumijevanju svojih prava i obveza u slučaju davanja kredita u banci, onda možete postaviti pitanje našem odvjetniku online. Obrazac za to nalazi se na dnu stranice.